Kreditkort med låg ränta

Hitta de billigaste kreditkorten i Sverige 2021

Flera av kreditkorten som vi recenserar och visar på hemsidan tillhör partners som ger oss provision – det är så vi tjänar pengar. I vissa fall kan detta påverka kortens placering på hemsidan. Däremot har detta inte under några omständigheter inflytande på vår betygsättning – vår åsikt är helt och hållet vår egen.

Vilket kreditkort har den lägsta räntan?

Supreme Card Gold

Supreme Card Gold är det kreditkort som har den lägsta räntan 2021, 12,36 – 17,32 %.

Med kortet får du dessutom alltid 6 månaders räntefri avbetalning, vilket för större betalningar ger en väldigt låg effektiv ränta (ca 5 – 6 % för belopp runt 20 000 kr).

Fler kreditkort med låg ränta

Nedan hittar du en lista som innehåller alla kreditkort med låg ränta 2021. För att läsa mer om ett specifikt kort kan du klicka på ”Visa mer” eller på ”Recension” för att se vårt omdöme av kortet.

Re:member flex

Re:member flex
0 kr
Årsavgift
150 000 kr
Maxkredit
9,74 - 24,74 %
Årsränta

Re:member flex

Årsavgift: 0 kr
Maxkredit: 150 000 kr
Årsränta: 9,74 - 24,74 %
  • Rabatt i fler än 300 nätbutiker
  • Ingen årsavgift
  • Två betalningsfria månader/år
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Kortinformation
Åldersgräns 20 år
Inkomstkrav 100 000 kr
Anställning Ej arbetslös
Aviavgift 39 kr (0 kr med e-faktura)
Valutapåslag 1,75 %
Uttagsavgift 3 %, minst 35 kr
Bonus Rabatter via re:member reward
Exempel: Re:member flex har en rörlig individuell ränta. Ett genomsnitt på 17,24 % nominell ränta ger 18,67 % i effektiv ränta beräknad på 20 000 kr nyttjad kredit över 12 månader i form av ett annuitetslån som betalas via e-faktura. Månadskostnad blir 1 826 kr och totalkostnad 21 916 kr.
Klicka och jämför

Supreme Card Woman

Supreme Card Woman
295 kr
Årsavgift
150 000 kr
Maxkredit
0 - 17,32 %
Årsränta

Supreme Card Woman

Årsavgift: 295 kr
Maxkredit: 150 000 kr
Årsränta: 0 - 17,32 %
  • Bonus på allt du köper
  • 1 kr/köp till Cancerfonden
  • Räntefria delbetalningar
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Kortinformation
Åldersgräns 18 år
Inkomstkrav 100 000 kr
Anställning Fast arbete/pension
Aviavgift 39 kr
Valutapåslag 1,97 %
Uttagsavgift 2,97 %, minst 35 kr
Bonus 0,5 %
Exempel: Ränta på Supreme Card Woman beror på återbetalningstid. Ett genomsnitt för dess spann på 0 - 17,32 % ger 8,66 % i nominell- och 13,63 % i effektiv ränta beräknad på 20 000 kr nyttjad kredit över 12 månader i form av ett annuitetslån. Faktureringsavgift 39 kr/mån. Månadskostnad blir 1 785 kr och totalkostnad 21 419 kr.

MoreGolf Mastercard

MoreGolf Mastercard
295 kr
Årsavgift
160 000 kr
Maxkredit
15,64 %
Årsränta

MoreGolf Mastercard

Årsavgift: 295 kr
Maxkredit: 160 000 kr
Årsränta: 15,64 %
  • 1 % bonus på inköp
  • Golf-rabatter & deals
  • Bra försäkringar
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Kortinformation
Åldersgräns 20 år
Inkomstkrav 125 000 kr
Anställning Fast arbete/pension
Aviavgift 35 kr (0 kr med e-faktura)
Valutapåslag 1,65 %
Uttagsavgift 3 %, minst 45 kr
Bonus 1 %
Exempel: MoreGolf Mastercard har 15,64 % i nominell- och 16,81 % i effektiv ränta beräknad på 20 000 kr nyttjad kredit över 12 månader i form av ett annuitetslån som betalas via e-faktura. Månadskostnad blir 1 812 kr och totalkostnad 21 735 kr.

Coop Mer Mastercard

Coop Mer Mastercard
295 kr (0 kr år 1)
Årsavgift
150 000 kr
Maxkredit
15,95 %
Årsränta

Coop Mer Mastercard

Årsavgift: 295 kr (0 kr år 1)
Maxkredit: 150 000 kr
Årsränta: 15,95 %
  • Upp till 5,5 % bonus hos Coop
  • 0,5 % bonus på andra köp
  • Heltäckande gratisförsäkringar
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Kortinformation
Åldersgräns 20 år
Inkomstkrav 125 000 kr
Anställning Ej arbetslös
Aviavgift 29 kr (0 kr med e-faktura)
Valutapåslag 1,75 %
Uttagsavgift 1,5 %, minst 35 kr
Bonus 0,5 - 5,5 %
Exempel: Coop Mer Mastercard har 15,95 % i nominell- och 17,17 % i effektiv ränta beräknad på 20 000 kr nyttjad kredit över 12 månader i form av ett annuitetslån som betalas via e-faktura. Månadskostnad blir 1 814 kr och totalkostnad 21 770 kr.

Effektiva räntan är det viktigaste

Oavsett om ett kreditkort har en låg ränta eller inte är den effektiva räntan i slutändan det viktigaste. Effektiv ränta ett mått på en kredits totala räntekostnad inklusive dolda avgifter såsom aviserings/fakturakostnader.

Ett exempel

Om vi exempelvis använder ett belopp på 10 000 kr med årsräntan 12 % och aviseringsavgiften 35 kronor får vi följande exempel:

  • Månadsränta: 12 % / 12 = 1 %
  • Räntekostnad i kr: 1 % x 10 000 kr = 100 kr
  • Aviseringsavgift i kr: 35 kr
  • Total månadsavgift i kr: 100 + 35 = 135 kr
  • Effektiv årsränta (för innevarande månad): (135 x 12) / 10 000 = 16,2 %

Därför är det viktigt att alltid titta på den effektiva räntan och räkna in avgifter såsom aviseringsavgift (och eventuell årsavgift).

Räntefri betalning – hur dyrt blir det?

Något som vissa kreditkort erbjuder är en så kallad räntefri delbetalning. Värt att notera är att dessa delbetalningar inte är gratis, utan det tillkommer istället aviseringsavgifter.

Är det därmed billigare att använda räntefria delbetalningar?

Det beror på, men i regel blir det betydligt billigare för större belopp. För att demonstrera detta använder vi Supreme Card:s 6 månaders räntefria delbetalning. Delbetalningen har en uppstartskostnad på 97 kr, en aviseringsavgift på 39 kr/mån och 0 % i årsränta.

Lånat belopp 5 000 kr 10 000 kr 15 000 kr 20 000 kr
Uppläggningsavgift 97 kr 97 kr 97 kr 97 kr
Administrationsavgift 39 kr / månad 39 kr / månad 39 kr / månad 39 kr / månad
Nominell ränta 0 % 0 % 0 % 0 %
Total månadskostnad 889 kr 1 722 kr 2 555 kr 3 389 kr
Effektiv ränta 24,79% 11,86% 7,79% 5,80%

Som tabellen visar är den effektiva räntan hög för låga kreditbelopp, medan den effektiva räntan blir låg för större belopp. Jämfört med till exempel Klarna som tar 19,99 % i årsränta och 29 kr i aviseringsavgift är det ett billigt alternativ oavsett.

Räntefria dagar kan ofta komplettera en låg ränta

I princip alla kreditkort har minst 45 räntefria dagar. Det innebär att du har upp till 45 dagar på dig att betala tillbaka dina köp utan att det tillkommer någon räntekostnad.

Vad som menas med ”upp till” är att antalet räntefria dagar beror på när köpet genomförs. Har du 45 räntefria dagar skall fakturan betalas den 14:e månaden efter att köpet genomförts.

Det betyder att om du köper något den 1:a januari och betalar tillbaka det den 14:e februari har du fått 45 dagar på dig (31 dagar i januari och 14 dagar i februari).

Exempel på kreditkort med låg ränta

  • Re:member flex: har individuell räntesättning på 9,74 – 24,74 %
  • Supreme Card Woman: har 12,36 – 17,32 % i ränta samt räntefria alternativ
  • Swedbank Mastercard: har en nominell ränta på 10,95 %
  • Everydaycard: ett kort med cashback med en ränta på 10,05 %
  • MoreGolf Mastercard: ett kort med golfförmåner med 15,64 % i ränta

Vilket kreditkort är billigast?

Bank Norwegian Visa

Bank Norwegians kreditkort är det billigaste kreditkortet 2021. Kortet saknar både årsavgift och årsavgift, och dessutom har det ingen aviseringsavgift. Dessutom får du tillbaka 0,5 % av allt du köper i form av Norwegian CashPoints vilket gör kortet ännu billigare att äga.

Fler billiga kreditkort

I listan nedanför hittar du de billigaste kreditkorten i Sverige år 2021. Listan visar ett urval på kort som antingen saknar årsavgift, uttagsavgift eller valutapåslag.

Komplett Mastercard

Komplett Mastercard
0 kr
Årsavgift
50 000 kr
Maxkredit
21,40 %
Årsränta

Komplett Mastercard

Årsavgift: 0 kr
Maxkredit: 50 000 kr
Årsränta: 21,40 %
  • Hög bonus på alla inköp
  • Ingen fast avgift
  • Bra kortförsäkring
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Kortinformation
Åldersgräns 20 år
Inkomstkrav Inget krav
Anställning Ej arbetslös
Aviavgift 35 kr (0 kr med e-faktura)
Valutapåslag 1,75 %
Uttagsavgift 0 kr
Bonus 0,5 - 4 %
Exempel: Komplett Mastercard har 21,40 % i nominell- och 22,42 % i effektiv ränta beräknad på 20 000 kr nyttjad kredit över 12 månader i form av ett annuitetslån som betalas via e-faktura. Månadskostnad blir 1 857 kr och totalkostnad 22 278 kr.
Klicka och jämför

Re:member flex

Re:member flex
0 kr
Årsavgift
150 000 kr
Maxkredit
9,74 - 24,74 %
Årsränta

Re:member flex

Årsavgift: 0 kr
Maxkredit: 150 000 kr
Årsränta: 9,74 - 24,74 %
  • Rabatt i fler än 300 nätbutiker
  • Ingen årsavgift
  • Två betalningsfria månader/år
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Kortinformation
Åldersgräns 20 år
Inkomstkrav 100 000 kr
Anställning Ej arbetslös
Aviavgift 39 kr (0 kr med e-faktura)
Valutapåslag 1,75 %
Uttagsavgift 3 %, minst 35 kr
Bonus Rabatter via re:member reward
Exempel: Re:member flex har en rörlig individuell ränta. Ett genomsnitt på 17,24 % nominell ränta ger 18,67 % i effektiv ränta beräknad på 20 000 kr nyttjad kredit över 12 månader i form av ett annuitetslån som betalas via e-faktura. Månadskostnad blir 1 826 kr och totalkostnad 21 916 kr.

Vad avgör om ett kreditkort är billigt?

Med ett kreditkort tillkommer det flera olika avgifter beroende på hur man använder kortet. De vanligaste kostnaderna som är svåra att undvika är:

  • Årsavgiften som betalas en gång per år oavsett
  • Aviseringsavgifter som ibland tillkommer vid fakturor
  • Räntekostnaden om man delbetalar sin faktura
  • Valutapåslag vid köp i utländsk valuta
  • Uttagsavgift när man tar ut kontanter

Vilka avgifter just du kommer betala beror som sagt på hur du brukar kortet. Använder du exempelvis kreditkortet för att låna pengar är räntekostnaden viktig. Samtidigt är ett kreditkort utan valutapåslag att föredra om du ofta betalar varor & tjänster i en utländsk valuta.

Exempel på billiga kreditkort

Kreditkort Årsavgift / ränta Uttagsavgift / valutapåslag
Norwegian 0 kr / 19,99 % 0 kr / 1,75 %
Swedbank 195 kr / 10,95 % 45 kr / 1,65 %
Collector EasyLiving 195 kr / 17,25 % 45 kr / 0 %

Samtliga kort i exemplet har dessutom 0 kr i aviseringsavgift om du betalar via e-faktura.

Räkneexempel – så billiga är de olika kreditkorten

Nedan har vi gjort ett räkneexempel för vad olika kort kostar per år. I exemplet har vi utgått från följande antaganden:

  • En årsavgift betalas (om det inte är ett kort utan årsavgift)
  • En faktura (med ev. avi-avgift) betalas varje månad
  • Varje kort har i snitt 5 000 kr i skuld som avbetalas
  • Kontanter tas ut i snitt 1 gång i månaden
  • Köp i utländsk valuta görs på 20 000 kr per år
Kreditkort Norwegian Swedbank EasyLiving
Årsavgift 0kr 195kr 195kr
Avi-avgifter 0kr 0kr 0kr
Ränta (snittskuld 5 tkr) 1 000kr 548kr 863kr
Uttagsavgift (1 gång/mån) 0kr 540kr 540kr
Valutapåslag (20 tkr) 350kr 330kr 0kr
Totalt 1 350kr 1 613kr 1 598kr

Som tabellen visar blir Norwegian det billigaste kreditkortet i det här exemplet. I uträkningen har vi inte räknat med de pengar man tjänar in genom respektive korts bonusprogram. Skulle man inte ha någon skuld överhuvudtaget blir kortet dessutom ännu billigare att äga.

Alternativ: ett väldigt billigt bankkort

PFC Kort

PFC Kort är ett väldigt billigt debetkort för dig som vill undvika avgifter. Med kortet betalar du varken årsavgift, uttagsavgift för kontanter eller valutaväxlingsavgift för köp i utländsk valuta. Den enda nackdelen med kortet är att det inte har någon kredit eller bonus.

Vanliga frågor

💳 Är det alltid bra att ta ett kort med låg ränta?

Nej, endast om du planerar att delbetala dina fakturor är en låg ränta bra. Eftersom att de flesta korten har minst 45 räntefria dagar hinner du i regel betala tillbaka pengarna utan ränta i lugn och ro.

Om du inte tror att du kommer ha någon aktiv skuld på kortet bör du välja ett kreditkort med bonus eller cashback.

📉 Vilket kreditkort har minst ränta?

Av de kreditkort vi recenserat har Handelsbanken Platinum lägst ränta på 5,05 %. Nackdelen är att det kortet har en hög årsavgift på 2 400 kr vilket gör att det inte är ett billigt kort. Vi rekommenderar istället Supreme Card Gold som erbjuder räntefri delbetalning som ger en effektiv ränta på ca 5 – 6 % för 20 000 kr.

❓ Vilket kreditkort har flest räntefria dagar?

Som mest har svenska kreditkort 60 räntefria kreditkort. Till exempel har alla Supreme Card (Gold, Classic World och Woman) 60 räntefria dagar.

❓ Vilket kreditkort är bäst för att låna pengar med?

Vi rekommenderar Supreme Card Gold på grund av de billiga räntefria alternativen samt valfriheten att välja mellan olika återbetalningstider.

Alla omdömen

Om författaren

William Bergmark
William Bergmark

Erfaren privatekonomisk rådgivare med en passion för allt som gäller finans och privatekonomi.


SENAST UPPDATERAD: 13 januari, 2021
Nollställ
Jämför