I exemplet ovan framgår att besparingen ökar ju större kontantuttagen är, eftersom uttagsavgiften baseras på en procentandel av uttagsbeloppet. Även om 3 % kan låta lågt kan kostnaden snabbt bli märkbar vid större eller återkommande uttag.
Det är också viktigt att känna till att uttagsavgiften inte dras från det belopp du tar ut, utan läggs till på månadsfakturan. Det gäller generellt för kreditkort med uttagsavgift.
Kontantuttag på låga belopp är särskilt dyra
Kontantuttag på låga belopp kan bli extra kostsamma, eftersom minimumavgiften ofta blir högre än den procentuella uttagsavgiften.
Om du till exempel tar ut 200 kr med ett kort som har 3 % i uttagsavgift, men minst 35 kr, blir kostnaden 35 kr. Det beror på att 3 % av 200 kr endast motsvarar 6 kr, vilket är lägre än minimumavgiften. I praktiken innebär det att uttaget kostar 17,5 % av det uttagna beloppet.
Välj alltid lokal valuta vid kontantuttag med kreditkort
När du tar ut kontanter med kreditkort utomlands bör du välja den lokala valutan i stället för svenska kronor. Då är det vanligtvis kortnätverkets växelkurs som används, vilket ofta är billigare än bankomatens egen omräkningskurs. På så sätt undviker du onödigt dyra valutaväxlingar.
Så väljer du kreditkort utan uttagsavgift
Några viktiga faktorer att tänka på innan du väljer kort är:
Utvärdera hur ofta du gör kontantuttag
Börja med att fundera på hur ofta och hur mycket pengar du faktiskt tar ut med kort. Om du till exempel tar ut 10 000 kr per år kan du spara cirka 300 kr med ett kreditkort utan uttagsavgift, jämfört med ett kort som tar 3 % i avgift.
Har kortet samtidigt en årsavgift på 300 kr blir besparingen i praktiken noll. Tar du ut mindre än 10 000 kr per år kan det därför vara mer fördelaktigt att välja ett kreditkort utan årsavgift, särskilt om kortet även erbjuder bonus, cashback eller andra förmåner.
Det är också värt att tänka på var du brukar ta ut pengar. Kontantuttag är ofta mest aktuella utomlands, och det är där uttagsavgifter kan bli särskilt kännbara.
Granska kreditkortets övriga villkor
Ett kreditkort utan uttagsavgift är inte automatiskt det billigaste eller bästa alternativet. Därför bör du även jämföra kortets ränta, antal räntefria dagar, årsavgift, valutapåslag, bonus, cashback och försäkringar.
Kreditkort med reseförsäkring och avbeställningsskydd för utlandsresor
Om kortet främst ska användas på resor är det extra värdefullt om det även har reseförsäkring och avbeställningsskydd. På så sätt kan kortet ge ett bättre helhetsvärde än ett kort som enbart saknar uttagsavgift. Se mer: kreditkort med reseförsäkring
Överväg att kombinera flera kort
Det kan vara svårt att hitta ett kort som är bäst på allt. Därför kan det ibland vara smart att kombinera ett kreditkort utan uttagsavgift med ett annat kort som till exempel saknar valutapåslag.
Ett kort kan då användas för kontantuttag, medan ett annat används för kortköp i utländsk valuta. På så sätt kan du minska flera olika avgifter och anpassa kortanvändningen efter situationen.
Exempel på två kort som kan passa bra att kombinera är Bank Norwegian Visa och Northmill Visa Standard. Bank Norwegian kreditkort erbjuder avgiftsfria kontantuttag, medan Northmills debetkort kompletterar med 0 % i valutapåslag. Båda korten har dessutom 0 kr i årsavgift och inkluderar reseförsäkring.
Välj gärna ett gratis kort som komplement
Om du skaffar ett kreditkort främst som komplement till ett annat kort bör du helst välja ett alternativ utan årsavgift. Annars finns risken att den fasta kostnaden blir högre än den besparing du gör på att slippa uttagsavgiften.
Ett kreditkort utan årsavgift är gratis att äga och kan därför vara ett bra extrakort. Det gäller särskilt om du betalar hela fakturan i tid och undviker räntekostnader.
Kontrollera om räntefria dagar gäller vid kontantuttag
Många kreditkort erbjuder 30–60 räntefria dagar på köp, men samma villkor gäller inte alltid vid kontantuttag. Vissa kort börjar ta ut ränta direkt från uttagsdagen, även om kortet i övrigt har räntefria dagar.
Detta kan göra kontantuttag dyrare än väntat. Kontrollera därför alltid om de räntefria dagarna även gäller för uttag innan du använder kreditkortet för att ta ut kontanter.
Ta reda på om uttagsavgiften gäller i Sverige
Uttagsavgift förknippas ofta med uttag utomlands, men vissa kreditkort tar även ut avgift vid kontantuttag i Sverige. Om du planerar att ta ut pengar även nationellt bör du därför kontrollera att kortet saknar uttagsavgift både i Sverige och utomlands.
På så sätt undviker du oväntade kostnader och kan välja ett kort som faktiskt passar ditt användningsmönster.
Exempel på kreditkort utan uttagsavgift
- Bank Norwegian: gratis uttag i Sverige och i utlandet. De 45 räntefria dagarna tillämpas även vid kontantuttag och kortet har en valutaväxlingsavgift på 1,99 %. Bank Norwegian kreditkort har 0 kr i årsavgift och aviavgiften kan undvikas vid val av e-faktura.
- ICA Bankkort Plus: gratis uttag i Sverige och vid uttag i euro inom EU. Uttag i annan valuta inom EU samt uttag utanför EU kostar 20 kr. Kortet har 1,65 % valutaväxlingspåslag och kostar 35 kr per månad.
- Forex kreditkort: gratis uttag utanför EU/EES samt i Forex egna uttagsautomater och butiker. Övriga uttag inom EU/EES kostar 2 % minst 40 kr. Kortet har 0 % valutapåslag, 225 kr i årsavgift och aviavgiften kan undvikas med e-faktura.
Exempel på bankkort utan uttagsavgift
- Northmill Visa Standard: gratis uttag i Sverige och utomlands. Kortet har varken årsavgift, valutapåslag eller uttagsavgift, vilket gör det helt kostnadsfritt att använda så länge du inte nyttjar Betala senare-funktionen. Det ingår även reseförsäkring och cashback på köp.
- Northmill Visa Premium: gratis uttag i Sverige och utomlands. Kortet har inget valutapåslag och ger 0,5 % cashback på direktköp samt 1 % cashback vid Betala senare. Premium inkluderar även loungeaccess med 4 fria besök per år, förstärkt reseförsäkring och extra köptrygghet, men kostar 139 kr/mån eller 999 kr/år vid årsbetalning.
- Revolut Standard bankkort: gratis uttag upp till 2 000 kr eller 5 uttag per rullande månad. Därefter tillkommer 2 % i avgift, minst 10 kr. Kortet saknar årsavgift, men valutaväxling är endast avgiftsfri upp till 10 000 kr per månad på vardagar.
- Revolut Premium bankkort: gratis uttag upp till 4 000 kr per rullande månad. Därefter tillkommer 2 % i avgift, minst 10 kr. Kortet har ingen extra valutaväxlingsavgift och kostar 104,99 kr/mån eller 1 099 kr/år.
- Revolut Metal bankkort: gratis uttag upp till 8 000 kr per rullande månad. Därefter tillkommer 2 % i avgift, minst 10 kr. Kortet har ingen extra valutaväxlingsavgift och kostar 189,99 kr/mån.
