Circle K Mastercard

Kredit & avgifter

När du ansöker om ett Mastercard från Circle K kan du välja en kreditgräns mellan 5 000 – 100 000 kr. Varje månad skickar Circle K en faktura som visar den minsta betalningen. Den minsta betalningen är 3 % av kreditkortets saldo + ränta på betalningar som är äldre än de 60 räntefria dagarna + eventuell aviseringsavgift. Väljer man autogiro eller E-faktura slipper man däremot aviavgiften på 35 kr/månad.

Den nominella räntan på kortet är bunden till 15 % och den effektiva räntan blir 16,08 %.* Räntan är varken ovanligt hög eller låg för ett kreditkort.

En fördel med kreditkortet är att det saknar årsavgift, och är på så vis vad man kallar ett gratiskort.

* Räkneexempel för en effektiv ränta på 16,08 % baseras på ett scenario med 20 000 kr i saldo, avbetalt på 12 månader via E-faktura. Avbetalningen i exemplet sker via annuitet utan att räntefria dagar utnyttjas. Månadskostnaden för exemplet är 1 805 kr vilket ger en total lånekostnad på 21 662 kr.

Så blir du beviljad ett Circle K Mastercard

Till skillnad från vad som aviseras på hemsidan erbjuder Circle K en maxkredit på 400 000 kr. För att få den kreditgränsen behöver man dock kontakta deras kundtjänst. Det beviljar aldrig en kredit som överstiger 20 % av den sökandes årsinkomst.

Här är ett par exempel på vilken månadsinkomst som krävs:

Skulle man ansöka om en kreditgräns som de inte kan bevilja skickar de ut en förklaring via post varför man nekats. I dessa fall erbjuder de dig ofta att skicka in ytterligare underlag så de kan ändra sin bedömning. I många fall handlar det om den senaste lönespecifikationen eller ett arbetsgivarintyg.

Bonus & rabatt

Eftersom att Circle K är ett bensinkort innebär det att det både finns rabatter och bonusar relaterat till tankning. Här går vi igenom alla bonusar & prisavdrag för kortet.

Bonus på inköp

Det viktigaste är att man som kortinnehavare får 0,3 % i bonus/återbäring på de flesta inköp.* Däremot får man ingen cashback på inköp av drivmedel, vilket beror på att de redan ger minst 15 öre rabatt/l på detta (på bemannade bensinstationer).

Bonusen kan däremot öka till 1 % på inköp. Den förhöjda bonusnivån aktiveras automatiskt när man som kund tankat minst 1 000 liter drivmedel hos Circle K under ett år.

Bonusperioden påbörjas den dagen du tecknat kortet och gäller fram till ett år efter det. Detta innebär att man tidigt under året måste nå 1 000 liter för att hinna nyttja den förhöjda bonusnivån, då man börjar om från 0 nästa period igen.

Utbetalning direkt på kontot

Med Circle K’s bensinkort slipper du krångliga bonusshoppar och poängsystem. Bonusen konverteras till riktiga pengar och sätts in direkt på kortkontot.

Maximera värdet av bonusen

För att maximera värdet av kortet krävs det alltså att man når den högsta bonusnivån så snabbt som möjligt. För att komma dit inom 6 månader krävs det att man tankar strax under 40 liter/vecka. Om bilen står stilla på helgerna översätts det i att man på vardagar bör köra cirka 16 mil i hushållet om dagen. Det är såklart enklare att nå 1 000 l/år är om en eventuell partner använder ett extrakort för att tanka – då räknas båda kortens tankande till samma pott.

*Circle K ger inte bonuspoäng på tobak, spel, drivmedel, kontantuttag och inköp från konkurrerande bensinkedjor i Sverige.

Rabatt på drivmedel

Oavsett om du väljer bensin, diesel, E85 eller biogas ger Circle-K dig 15 öre rabatt per tankad liter. Under de första sex månaderna ger de till och med lite extra – 25 öre/liter i avdrag.

Rabatten låter inte så stor, men antas ett bensinpris på 15 kr/l innebär 15 öre prisavdrag en rabattering med 1 % – vilket är en hög bonusnivå för kreditkort.  Den förhöjda drivmedelsrabatten på 25 öre per liter motsvarar 1,66 %, vilket är väldigt bra i jämförelse med bonusnivåer på kreditkort.

Ett kort som ger ännu bättre drivmedelsrabatt är Preem Mastercard som alltid ger 25 öre/liter på bemannade stationer, och 10 öre/liter på obemannade.

Försäkringar

Försäkringsgivaren för Circle K-kortets reseförsäkring är Moderna Försäkringar, ett bolag som många kortutgivare använder för kortförsäkringar.

Den kompletterande reseförsäkringen gäller om resan påbörjas från den plats där kortinnehavaren bor eller arbetar och om minst 75 % av resan betalas med kreditkortet. Kompletterande betyder i detta fall att försäkringen endast gäller om det finns en underliggande hemförsäkring eller annan reseförsäkring som täcker i första hand. Kortet innehåller följande försäkringar:

Avbeställningsskydd

Ger ersättning med högst 15 000 kr per försäkrad (eller högst 45 000 kr per kort) vid skada eller dödsfall som förhindrar genomförandet av resan.

Feltankningsförsäkring

Om du skulle tanka fel drivmedel ersätter försäkringen upp till 5 000 kr. Ersättningen täcker i första hand självrisken för din befintliga bilförsäkring och därefter kostnaden för sanering av bensintanken och bärgning till närmaste verkstad.

Bagageförsening

Ersätter 1 000 kr per försäkrad (högst 4 000 per kort) för skäliga merkostnader vid bagageförsening på mer än 6 timmar. Vid 48 timmar har man rätt till ytterligare 2 000 kr (högst 8 000 kr per kort) under samma förutsättningar.

Självriskeliminering

Om något händer med t ex bilen eller hemmet medans man är bortrest täcker kortförsäkringen självrisken på bil- eller hemförsäkring. Gäller även hyrbil, vilket vi förklarar närmare i nästa avsnitt.

Olycksfall

Täcker upp till 1 000 000 kr (500 000 kr för 65 år+) för olycksfall utomlands. Ersättning för skada bedöms utifrån graden av invaliditet, där t ex 20 % invaliditet ger 200 000 kr i ersättning. För dödsfall ges 50 000 kr i ersättning per försäkrad.

Betalskydd – Tillägg

Genom SEB Pension och Försäkring AB erbjuds en frivillig betalförsäkring mot en extra kostnad. Försäkringen täcker framförallt ofrivillig arbetslöshet och sjukskrivning, där den går in och betalar dina kostnader för kortet tills du återgår till arbete.

Priset är 0,85 % av den för månaden utnyttjade krediten. Om du har använt 20 000 kr av kreditutrymmet kostar försäkringen alltså 170 kr den månaden. I förhållande till andra alternativ är försäkringen ganska dyr. Därför rekommenderar vi att avstå försäkringen och utvärdera andra alternativ om du saknar en ekonomisk buffert för att klara inkomstbortfall.

Reseförmåner

Detta kreditkort är inte ett utpräglat resekort, men dess reseförmåner är över medel. Förutom reseförsäkringen, som är standard för de bästa kreditkorten, innehåller kortet även ett självriskskydd för hyrbil utomlands.

Självriskeliminering för hyrbilar är en mycket värdefull del av reseförsäkringen, eftersom du då slipper teckna den dyra tilläggsförsäkring som biluthyrningsföretag ofta försöker sälja.

Avgifter på resan

När det gäller avgifter för valutaväxling och uttag i automat är kortet genomsnittligt. Vi bedömer det därför varken som ett bra eller dåligt kreditkort att ta med på utlandsresan.

Avgiften för kontantuttag är 3 % (minst 35 kr), och valutaväxlingskostnaden är 2 %.

Övrigt

Även om kortet i huvudsak är ett tankkort erbjuder kortet en hel del olika funktioner och fördelar.

Välkomsterbjudande

Alla som tecknar ett Circle K Mastercard får 25 öre/liter i rabatt på drivmedel under 6 månader. Efter sexmånadersperioden sänks rabatten till standardnivån på 15 öre per liter.

Kontaktlösa betalningar

Circle K’s Mastercard är kompatibelt med Samsung Pay. Det innebär att du på samma sätt som du blippar kortet istället kan hålla din mobiltelefon över kortläsare med stöd för NFC (vilket de flesta nya har).

För att få bonuspoäng med den här betalningsmetoden måste du däremot besöka en Circle K bensinstation och ta hjälp av personalen där. I Samsung Pay skapas nämligen ett nytt kortnummer som måste kopplas till ditt fysiska kortnummer, vilket de såklart hjälper till med. Det går vid skrivande stund inte lägga till kortnumret på deras hemsida eller via appen.

Unika erbjudanden

Alla som innehar kortet och är medlemmar i Extra Club får regelbundet unika rabatter och erbjudanden genom Circle K. Genom att logga in i appen får du tillgång till samtliga erbjudanden, men här är två erbjudanden som sticker ut:

Circle K Extra Club

Även om du inte tecknar ett Circle K kreditkort kan du ansluta valfritt kredit- eller betalkort till Circle K Extra Club. Som klubbmedlem får du 25 öre/liter rabatt i 3 månader på drivmedel när du tankar hos Circle K. Efter perioden är slut får du 15 öre prisreduktion per liter.

Utöver det får du ta del av deras stående erbjudande om var sjätte kaffe & biltvätt på köpet på deras bensinstationer. Varmkorv kostar dessutom alltid 10 kr.

Minst 10 % rabatt på boende via interhome.se

Som kortinnehavare är man garanterad minst 10 % rabatt på alla semesterhus genom interhome.se. Rabatten sträcker sig hela vägen upp till 43 % av totalpriset och inkluderar allt från stugor i alperna till lägenheter på spanska solkusten.

20% rabatt på Best Western hotel

Gäller för alla hotell i koncernen i Sverige, Norge, Finland, Danmark, Polen och Baltikum.

Tillgång till Mastercard Priceless

Ett nätverk som är exklusivt för utvalda Mastercard-partners och dess kortägare. Ger dig tillgång till exklusiva evenemang och erbjudanden runt om i världen som gör staden extra intressant att besöka. Vad sägs om en matlagningskurs med en kändiskock eller titt bakom kulisserna i Sydneys operahus?

Om Circle K Sverige

Circle K grundades 1951 i USA, men anlände inte förrens 2016 till Sverige. Etableringen gick snabbt i och med att det kanadensiska bensinbolaget Alimentation Couche-Tard köpte upp Statoils svenska bensinstationer och gjorde dessa till sina egna.

Som vi alla känner till kretsar Circle Ks huvudsakliga verksamhet runt bensinstationer och tankning. De erbjuder även sidotjänster såsom uthyrning av bilar, släp och lastbilar. Deras kreditkort Circle K Mastercard är däremot ett väldigt populärt och väletablerat kort, som återfinns i många bilfantasters plånböcker runtom i Sverige. Det av den enkla anledning att det är ett bra kort för de som tankar mycket eller har en Circle K som närmsta mack.