Som Tabell 2 visar kan det bli dyrare att delbetala kreditkortsfakturor på små belopp räntefritt än att delbetala till låg ränta. Däremot kan räntefri delbetalning av stora belopp, till exempel fakturor på mer än 10 000 kronor, bli billigare än att delbetala kreditkort med låg ränta.
Jämför avgifter
För att hitta det kreditkort som blir billigast för dig bör du jämföra avgifter baserat på hur du planerar att använda kortet. Om du till exempel vill använda ditt kreditkort utomlands bör du jämföra kreditkort utan avgifter för valutaväxling eller kontantuttag. Vill du ha ett kreditkort utan exklusiva förmåner kan du istället jämföra kreditkort utan årsavgift.
Avgifter att jämföra för att hitta ett billigt kreditkort
De viktigaste avgifterna du bör jämföra för att hitta ett billigt kreditkort är:
- Valutapåslag. För de flesta kreditkort tillkommer en växlingsavgift på 1,5–3 % för transaktioner i utländsk valuta. En del kreditkort saknar dock denna avgift. Om du ofta handlar i andra valutor än svenska kronor, till exempel utomlands eller i utländska webbutiker, kan därför ett kreditkort utan valutapåslag bli billigast för dig.
- Uttagsavgift. En del kreditkort har en avgift för kontantuttag på 2–3 % av uttagsbeloppet. Om du ofta tar ut kontanter, till exempel när du reser utomlands, kan ett kreditkort utan uttagsavgift bli billigast för dig.
- Årsavgift. Ju fler exklusiva förmåner ett kreditkort har, desto högre brukar kortets årsavgift vara. Många exklusiva kreditkort har årsavgifter på flera tusen kronor. Om du inte planerar att använda ditt kreditkort regelbundet eller inte behöver några extra förmåner kan ett kreditkort utan årsavgift bli billigast för dig.
Jämför räntefria dagar
Om du betalar hela månadsfakturan för ett kreditkort behöver du inte betala någon räntekostnad. De flesta kreditkort har upp till 30–60 räntefria dagar. Ju fler räntefria dagar du får på ett kreditkort, desto längre tid får du på dig att nyttja kreditkortet så billigt som möjligt.
Kreditkort från Danske Bank har till exempel upp till 45 räntefria dagar, medan kreditkort från Resurs Bank har upp till 60 räntefria dagar. Det innebär att du kan få upp till 15 extra räntefria dagar att använda ditt kreditkort så billigt som möjligt om du väljer ett Resurs-kort.
Jämför förmåner
Om du till exempel vill få tillgång till flygplatslounger eller concierge service genom ditt kreditkort bör du jämföra förmåner för olika premiumkort. Du bör också ta ställning till om du behöver alla förmåner ett kreditkort erbjuder. Kreditkort med färre förmåner är oftast billigare än exklusiva kreditkort.
Maximera chansen till låg ränta på kreditkort
För att maximera dina chanser att få ett billigt kreditkort och att få så låg ränta som möjligt bör du
- vänta med ansökan tills UC-förfrågningar har försvunnit
- betala av smålån och krediter
- avsluta andra kreditkort innan du ansöker.
Vänta med ansökan tills UC-förfrågningar försvinner
Ju bättre kreditbetyg du har hos UC, desto lägre ränta får du på kreditkort med individuell räntesättning. Antalet registrerade UC-förfrågningar är en faktor som påverkar ditt kreditbetyg hos UC. Ju fler UC-förfrågningar du har, desto sämre blir ditt kreditbetyg hos UC.
Om du har många registrerade UC-förfrågningar bör du vänta tills de försvinner innan du ansöker om ett kreditkort. UC-förfrågningar försvinner 12 månader efter att de har registrerats.
Betala av smålån innan du ansöker
Ju fler lån du har registrerade i UC:s kreditregister, desto sämre blir ditt kreditbetyg hos UC. Om du har många smålån och krediter bör du betala av så många som möjligt innan du ansöker om ett kreditkort. På så vis förbättrar du ditt kreditbetyg och dina chanser att få ett billigt kreditkort.
Avsluta andra kreditkort innan du ansöker
Ett beviljat kreditkort försämrar ditt kreditbetyg hos UC, även om du inte använder kortet. Anledningen till det är att krediten syns i UC:s kreditregister, och att du har möjlighet att nyttja den närsomhelst. Det medför en förhöjd risk för kreditgivare och kan göra det svårt att få nya kreditkort.
Du kan alltså förbättra ditt kreditbetyg hos UC genom att avsluta gamla kreditkort innan du ansöker om ett nytt. På så vis ökar också dina chanser att få ett så billigt kreditkort som möjligt.
