Kortförsäkringar som kan ingå i kreditkort
Kortförsäkringar som kan ingå i kreditkort är:
Reseförsäkring
Reseförsäkring är en vanlig kortförsäkring som ingår i de flesta kreditkort. Den fungerar oftast som ett komplement till hemförsäkringens reseskydd och kan ge extra ersättning vid till exempel avbeställning, försenat bagage, försenad transport eller olycksfall under resa.
Vilka händelser som omfattas och hur hög ersättning som kan betalas ut varierar beroende på kreditkort, försäkringsgivare och kortnivå. Kreditkort med högre årsavgift har ofta mer omfattande reseförsäkring, men det är alltid villkoren som avgör vilket skydd som faktiskt ingår.
En reseförsäkring via kreditkort gäller normalt bara om hela eller en viss del av resan har betalats med kortet. Hos flera kort krävs till exempel att minst 50 % av resan har betalats med kortet för att försäkringen ska aktiveras.
Kortets reseförsäkring bör inte ses som en ersättning för hemförsäkring. Hemförsäkringens reseskydd är bredare och omfattar normalt viktiga delar som akut sjukdom och olycksfall under resa, medan kortförsäkringen främst ger ett extra skydd utöver detta.
Försäkringar som kan ingå i en reseförsäkring
Försäkringar som kan ingå i en reseförsäkring kopplad till ett kreditkort är:
- Avbeställningsskydd: ger ersättning om resan inte kan genomföras. Skyddet kan till exempel gälla om kortinnehavaren, en medresenär eller en nära anhörig drabbas av akut sjukdom eller olycksfall före avresa. Det kan även omfatta andra händelser som anges i försäkringsvillkoren, exempelvis ändrat operationsdatum.
- Bagageförseningsskydd: ger ersättning vid försenat incheckat bagage. Ersättningen är i regel avsedd för nödvändiga inköp, till exempel kläder och hygienartiklar, som behöver göras i väntan på bagaget. När skyddet börjar gälla varierar mellan olika kort, men det krävs oftast att bagaget är försenat ett visst antal timmar.
- Transportförseningsskydd: ger ersättning vid försenat färdmedel. Skyddet gäller om ett förhandsbokat färdmedel, till exempel flyg, tåg eller buss, blir försenat. Det brukar täcka nödvändiga merkostnader för mat, logi eller annan ersättning enligt villkoren.
- Hyrbilsförsäkring: ger ofta ersättning genom självriskeliminering. Det innebär att kortinnehavaren kan få ersättning för hela eller delar av självrisken om en hyrbil skadas eller blir stulen under resan. Flera kort har självriskskydd för hyrbil som ett särskilt försäkringsmoment, men det gäller normalt bara om hyrbilen bokas och betalas enligt kortets villkor.
- Olycksfallsskydd: kan ge ersättning vid allvarliga olycksfall under resan. I kortförsäkringar handlar det ofta om ersättning vid medicinsk invaliditet eller dödsfall till följd av olycksfall, snarare än full ersättning för sjukvård och hemtransport. Sådana kostnader täcks vanligtvis av hemförsäkringens reseskydd eller en separat reseförsäkring.
Köpförsäkringar
Köpförsäkring är ett samlingsbegrepp för försäkringar som kan gälla när du betalar fysiska produkter med ett kreditkort. Skyddet kan till exempel omfatta allrisk- eller drulleförsäkring, prisgaranti och förlängd garanti, beroende på vilka villkor som gäller för kortet.
En köpförsäkring kan ge ersättning om en vara skadas, går sönder, blir stulen eller om samma produkt säljs till ett lägre pris inom en viss tid efter köpet. Hur länge försäkringen gäller varierar mellan olika kort. Allriskförsäkring brukar gälla i 60 eller 180 dagar, medan prisgaranti ofta gäller i upp till 90 dagar.
Det är viktigt att läsa villkoren noggrant innan du förlitar dig på en köpförsäkring. Försäkringen gäller ofta bara om varan har betalats helt med kortet, och ersättning kan nekas eller reduceras om kraven på kvitto, inköpsställe, varutyp eller skadeanmälan inte är uppfyllda.
Försäkringar som kan ingå i en köpförsäkring
Försäkringar som kan ingå i en köpförsäkring kopplad till ett kreditkort är:
- Prisgaranti: ger ersättning om en köpt vara säljs till ett lägre pris. Kortinnehavaren kan då få tillbaka mellanskillnaden mellan inköpspriset och det lägre ordinarie priset för en identisk vara. Prisgaranti gäller ofta under en begränsad period, vanligtvis upp till 90 dagar från inköpsdatum.
- Leveransförsäkring: kan ge ersättning vid utebliven leverans. Skyddet gäller främst vid e-handelsköp och kan ersätta kostnader om en vara inte levereras, levereras felaktigt eller inte motsvarar det som har beställts. Exakt omfattning beror på kortets villkor och vilket land eller inköpsställe köpet har gjorts från.
- Köpskydd: ger ersättning för skadad, stulen eller defekt vara. Köpskydd kan även omfatta vissa typer av nätbedrägerier, men detta varierar mellan olika kreditkort och försäkringsgivare. I vissa villkor fungerar köpskydd som ett bredare skydd än leveransförsäkring, medan andra kort inte skiljer tydligt mellan dessa moment.
- Förlängd garanti: ger extra garanti på vitvaror och hemelektronik. Garantiförlängningen kan ge 1–3 extra garantiår beroende på kreditkort och gäller normalt för mekaniska fel som inte har orsakats av yttre skada. För att skyddet ska gälla krävs vanligtvis att varan har betalats helt med kortet och att kvitto kan visas upp.
Övriga försäkringar
Några exempel på övriga försäkringar som kan ingå i kreditkort är:
- Allriskförsäkring: ger ersättning vid oförutsedda skador på varor. Skyddet kan till exempel omfatta hemelektronik, vitvaror eller andra produkter som betalats med kreditkortet. Exakt vilka varor som omfattas, hur länge försäkringen gäller och vilka undantag som finns framgår av kortets försäkringsvillkor.
- ID-stöldförsäkring: ger hjälp om kortinnehavaren drabbas av ID-kapning. Försäkringen kan omfatta rådgivning, assistans, hjälp att bestrida felaktiga krav och i vissa fall juridiskt stöd. Skyddet varierar mellan olika kreditkort och kan även finnas i hemförsäkringen.
- Betalskyddsförsäkring: ger ekonomiskt skydd vid betalningssvårigheter. Skyddet gäller om kortinnehavaren får svårt att betala sin kreditkortsskuld vid till exempel sjukskrivning, ofrivillig arbetslöshet, kritisk sjukdom eller dödsfall. Ersättningen används normalt för att betala månadsbelopp eller lösa hela eller delar av den utestående skulden på kreditkortet.
- Feltankningsförsäkring: ger ersättning vid tankning med fel drivmedel. Försäkringen kan täcka kostnader för till exempel tömning, sanering och reparation av bränslesystemet, beroende på kortets villkor.
- Hole-in-one-försäkring: ger ersättning för hole-in-one vid golfspel. Försäkringen förekommer främst i kort med golf- eller premiuminriktning och kan gälla när rundan spelas enligt särskilda villkor, till exempel med godkänd markör eller när greenfee betalats med kortet. Ersättningen varierar mellan olika kort och kan till exempel vara 2 000 kr eller 5 000 kr.
Kreditkort med bra försäkringar
Några exempel på kreditkort med bra kortförsäkringar är:
- Amex Platinum kreditkort: stark reseförsäkring och två köpförsäkringar. Bland annat ingår hyrbilsförsäkring, juridisk assistans, avbeställningsskydd och personskadeförsäkring Vid skada eller sjukdom täcker reseförsäkringen kostnader upp till 10 MKR. I övrigt ingår 90 dagars allriskförsäkring och 90 dagars returgaranti.
- Coop kreditkort: kompletterande reseförsäkring och flera köpförsäkringar. Coop Mastercard har en stark reseförsäkring som bland annat inkluderar hyrbilsförsäkring, resestartskydd och avbeställningsskydd. I övrigt ingår 60 dagars allriskförsäkring, 90 dagars prisgaranti och ett års förlängd garanti.
- Bank Norwegian Visa: bra reseförsäkring utan årsavgift. Hyrbilsförsäkring kan läggas till för endast 349 kr per år. Det är ungefär samma belopp som årsavgiften för många kreditkort där hyrbilsförsäkring ingår.
- Re:member flex kreditkort: bra kompletterande reseförsäkring. Re:member flex reseförsäkring inkluderar bland annat avbeställningsskydd, ID-stöldskydd, resestartskydd och självriskeliminering för hyrbil. Självriskreducering för hyrbil upp till 20 000 kr.
Tilläggsförsäkringar för kreditkort
Många kreditkort erbjuder tilläggsförsäkringar, det vill säga försäkringar som kan tecknas mot en extra kostnad. Ett vanligt exempel är betalskydd, som kan ge ersättning om kortinnehavaren får svårt att betala sin kreditkortsskuld vid till exempel sjukskrivning, ofrivillig arbetslöshet eller dödsfall.
Betalskydd betalas ofta månadsvis och kostnaden baseras vanligtvis på utestående skuld eller utnyttjad kredit. För den som främst vill skydda sig mot inkomstbortfall kan det därför vara klokt att jämföra betalskyddet med en separat inkomstförsäkring.
Andra tilläggsförsäkringar som kan förekomma är allriskförsäkring, självriskeliminering för hyrbil, ID-stöldförsäkring och tandvårdsförsäkring. Vilka skydd som finns, vad de kostar och hur de betalas varierar mellan olika kreditkort.
Att tänka på vid val av kreditkort med försäkring
Vad som bör tas i beaktning vid val av kreditkort med försäkring är:
- Välj kreditkort med tillhörande kortförsäkring efter behov. Vid val av kreditkort med försäkring bör du främst utgå från dina egna behov. Den som reser ofta kan ha stor nytta av ett kreditkort med omfattande reseförsäkring, medan den som ofta handlar elektronik eller dyrare varor kan prioritera köpförsäkring, prisgaranti eller förlängd garanti.
- Läs igenom villkoren för respektive kortförsäkring. Många försäkringar gäller bara om köpet eller resan har betalats med kortet, och ersättningen kan vara begränsad av beloppstak, självrisker, tidsgränser och undantag.
- Kontrollera vad reseförsäkringen omfattar. Det är ofta en av de viktigaste försäkringarna att jämföra, särskilt om du använder kreditkortet för att boka resor. Kontrollera bland annat om avbeställningsskydd, ersättning vid förseningar, bagageförsening och olycksfallsskydd ingår, samt hur stor del av resan som måste betalas med kortet för att försäkringen ska gälla.
- Kortförsäkringar ersätter inte andra försäkringar. En kortförsäkring bör inte ses som ersättning för vanliga försäkringar som hemförsäkring, bilförsäkring eller livförsäkring. De är ofta kompletterande och ger extra skydd i specifika situationer, men täcker sällan hela det försäkringsbehov som en separat försäkring gör.
