Vad är en kortförsäkring?
En kortförsäkring är en typ av försäkring som ingår vid innehav av kreditkort. De försäkringar som ingår i ett kreditkort gäller i regel vid betalning (fullständig eller delvis) av specifika varor eller tjänster med kortet.
Vilka kortförsäkringar som ingår varierar beroende på kreditkort. Ju högre årsavgift ett kreditkort har, desto mer omfattande brukar dess försäkringar vara. Det innebär också att ersättningsbeloppen i regel är högre hos dyra kreditkort än med kreditkort av enklare sort.
Vilket kreditkort har bäst kortförsäkringar?
Komplett kreditkort har de bästa kortförsäkringarna. Kortet inkluderar en omfattande reseförsäkring med höga ersättningsbelopp som täcker många scenarion, inklusive feltankningsförsäkring, hyrbilsförsäkring, ID-skyddsförsäkring, samt ersättning vid nyckelförlust och försenat bagage.
Dessutom ingår en köpskyddsförsäkring, som ersätter eller reparerar produkter upp till ett värde av 25 000 kr vid skada eller stöld. Kortet erbjuder också en allriskförsäkring för elektronik i hemmet, vilket ger extra trygghet för dina elektroniska enheter.
Att tänka på gällande kortförsäkringar
Vad som är bra att ha i åtanke inför nyttjande av en kortförsäkring är:
- Köp måste betalas helt eller delvis med kreditkort. I regel krävs att 50–70 % av ett köp av vara eller tjänst betalas med det kreditkort till vilket en kortförsäkring är kopplad. Det förekommer även kreditkort där det krävs att hela köpet betalas med ett kreditkort för att en kortförsäkring ska gälla.
- Kontrollera hur många dagar en försäkring gäller. Hur länge en försäkring är giltig varierar beroende på kreditkort och vilken typ av kortförsäkring det gäller. En reseförsäkring gäller i regel i cirka 45 dagar, men Amex Platinum ger till exempel upp till 120 dagars ekonomiskt skydd vid resa.
- Spara kvitton och dokumentera köp. För att en kortförsäkring ska gälla krävs att kortinnehavare kan uppvisa ett kvitto på det köp som kräver ersättning. Vid användande av en kortförsäkring krävs ibland att kortinnehavare fotograferar skadad eller defekt vara eller en olycka som täcks av en reseförsäkring.
- Kontrollera vilka personer som omfattas av en kortförsäkring. Köpförsäkringar täcker i regel bara kortinnehavare, medan reseförsäkringar i många fall också omfattar kortinnehavares närmsta familj. Ju fler personer som täcks av en reseförsäkring, desto större mervärde kan försäkringen ge.
Jämför kortförsäkringar mellan kreditkort: Jämför bästa kreditkorten
Kortförsäkringar som kan ingå i kreditkort
Kortförsäkringar som kan ingå i kreditkort är:
- reseförsäkring
- köpförsäkring
- övriga försäkringar.
Reseförsäkring
Reseförsäkring är en typ av kortförsäkring som är inkluderad i det flesta kreditkort. En reseförsäkring gäller vanligtvis bara under utlandsvistelser, men det förekommer även kreditkort som ger ersättning vid resor inom Sverige.
Vilka händelser en reseförsäkring täcker, samt hur hög ersättning som utgår, varierar beroende på vilket kreditkort det gäller. Ju högre årsavgift ett kreditkort har, desto mer omfattande brukar dess reseförsäkring vara.
De flesta kreditkort erbjuder endast en kompletterande reseförsäkring, vilket innebär att den enbart är giltig i kombination med en hemförsäkring. En reseförsäkring via kreditkort ska dock aldrig ersätta en hemförsäkring eftersom en hemförsäkring omfattar händelser som inte täcks av en reseförsäkring.
Försäkringar som kan ingå i en reseförsäkring
Försäkringar som kan ingå i en reseförsäkring är:
- Avbeställningsskydd: ger ersättning vid utebliven resa. Avbeställningsskdd ger ersättning till kortinnehavare vid sjukdom eller olycksfall som leder till att en resa eller ett boende inte kan utnyttjas. Det gäller i regel även om en närstående blivit sjuk eller om ett fastställt operationsdatum ändras.
- Bagageförseningsskydd: ger ersättning vid försenat bagage. Om incheckat bagage blir försenat till en resedestination blir kortinnehavare ersatta för de extrakostnader som uppstår vid inköp av nödvändiga produkter. Bagageförseningsskydd gäller vanligtvis först efter 4–6 timmars försening.
- Transportförseningsskydd: ger ersättning vid försenad transport. Transportförseningsskydd ger ersättning om ett på förhand beställt transportmedel inte avgår inom avtalad tid. I regel ges ersättning om förseningen beror på till exempel väderförhållanden eller tekniskt fel.
- Hyrbilsförsäkring: ger ersättning genom självriskeliminering. En hyrbilsförsäkring med självriskeliminering täcker en kortinnehavares självrisk om ett hyrt fordon blir skadat eller stulet. I regel krävs att fordonet hyrs av ett auktoriserat uthyrningsställe för att en hyrbilsförsäkring ska gälla.
- Olycksfallsskydd: ger ersättning vid skada, sjukdom och olycksfall. En olycksfallsförsäkring kan täcka kostnader för sjukvård, sjukhusvistelse och hemtransport från resemål. Vad som ingår i en olycksfallsförsäkring, och hur höga ersättningsbeloppen är, varierar mycket beroende på kreditkort.
Köpförsäkringar
Köpförsäkring är ett samlingsbegrepp som innefattar olika försäkringar som gäller vid köp av fysiska produkter. Köpförsäkringar ger ersättning för eventuella skador som kan uppstå vid såväl inköpstillfälle som när en vara har brukats under en tid.
De krav som fastställer när köpförsäkringar ska gälla kan vara finstilta och aningen missvisande. Vid en ordentlig genomläsning av köpförsäkringsvillkor går det att identifiera begränsningar i form av tillfällen då en ersättning kan reduceras eller helt utebli.
Försäkringar som kan ingå i en köpförsäkring
Försäkringar som kan ingå i en köpförsäkring är:
- Prisgaranti: ger ersättning om en köpt vara finns till lägre pris. Ersättning i form av mellanskillnad ges om kortinnehavare köpt en vara till ordinarie pris och sedan hittar en identisk vara till ett lägre ordinarie pris. Prisgaranti hos kreditkort brukar innefatta omkring 90 dagar.
- Leveransförsäkring: ger ersättning vid leveransproblem. En leveransförsäkring ersätter kostnader som uppstår vid utebliven eller felaktig leverans vid e-handelsköp. Den ersättning som ges motsvarar i regel den köpta varans pris inköpspris, förutsatt att inköpet skett från ett land som omfattas av leveransförsäkringen.
- Köpskydd: ger ersättning vid leveransproblem och defekta varor. Köpskydd täcker kostnader vid utebliven leverans eller om en vara levereras skadad, defekt eller är felaktig. Även nätbedrägeri täcks via ett köpskydd. Köpskydd påminner om en leveransförsäkring, men omfattar fler händelser än en sådan.
- Förlängd garanti: ger extra lång garanti vid köp. Förlängd garanti ger 1–3 extra garantiår vid köp av hemelektronik eller vitvaror. Garantiförlängning täcker i regel reparationskostnader för mekaniska fel som inte har uppkommit på grund av yttre skada.
Övriga försäkringar
Några exempel på övriga försäkringar som kan ingå i kreditkort är:
- Allriskförsäkring: ger ersättning vid produktskador. En allriskförsäkring täcker kostnader för skadade tillhörigheter, till exempel hemelektronik. Den täcker i regel oförutsedda händelser som inte täcks av en hemförsäkring. Ett exempel på en sådan situation är att en mobiltelefon tappas i vatten.
- ID-stöldförsäkring: ger ersättning vid stöld av ID-handlingar. En ID-stöldförsäkring täcker kostnader för att återanskaffa stulna ID-handlingar. Ibland ges även ersättning för juridisk hjälp vid obehörigt användande av ID-uppgifter samt för inkomstbortfall till följd av förlorade ID-handlingar.
- Betalskyddsförsäkring: ger ersättning vid plötsligt inkomstbortfall. En betalskyddsförsäkring ger ekonomisk ersättning vid till exempel sjukskrivning eller arbetslöshet. En separat inkomstförsäkring är dock i regel billigare och ger ett mer omfattande försäkringsskydd än betalskydd hos kreditkort.
- Feltankningsförsäkring: ger ersättning vid tankning av fel bränsle. En feltankningsförsäkring täcker kostnader för sanering och eventuellt byte av bränslesystem vid tankning av fel drivmedel.
- Hole in one-försäkring: ger ersättning vid en hole in one. En hole in one-försäkring ger ersättning (vanligtvis 1 000–2 000 kr) om kortinnehavare gör en hole in one vid golfspel. Hole-in-one försäkring förekommer som en separat försäkring men också som en del av en mer omfattande golfförsäkring.
Kreditkort med bra försäkringar
Några exempel på kreditkort med bra kortförsäkringar är:
- Amex Platinum kreditkort: stark reseförsäkring och två köpförsäkringar. Bland annat ingår hyrbilsförsäkring, juridisk assistans, avbeställningsskydd och personskadeförsäkring Vid skada eller sjukdom täcker reseförsäkringen kostnader upp till 10 MKR. I övrigt ingår 90 dagars allriskförsäkring och 90 dagars returgaranti.
- Coop kreditkort: kompletterande reseförsäkring och flera köpförsäkringar. Coop Mastercard har en stark reseförsäkring som bland annat inkluderar hyrbilsförsäkring, resestartskydd och avbeställningsskydd. I övrigt ingår 60 dagars allriskförsäkring, 90 dagars prisgaranti och ett års förlängd garanti.
- Komplett kreditkort: omfattande reseförsäkring med hög ersättning. Kompletts reseförsäkring inkluderar bland annat feltankningsförsäkring, hyrbilsförsäkring, ID-skyddsförsäkring samt ersättning vid nyckelförlust och försenat bagage. I övrigt ingår både köpskydd och allriskförsäkring.
- Re:member flex kreditkort: bra kompletterande reseförsäkring. Re:member flex reseförsäkring inkluderar bland annat avbeställningsskydd, ID-stöldskydd, resestartskydd och självriskeliminering för hyrbil. Självriskreducering för hyrbil upp till 20 000 kr.
Tilläggsförsäkringar för kreditkort
Många kreditkort erbjuder så kallade tilläggsförsäkringar, vilket är kortförsäkringar som kan köpas till för en viss summa. Den vanligaste typen av tilläggsförsäkring är betalförsäkring vid plötsligt inkomstbortfall, till exempel vid arbetslöshet eller sjukdom.
Tilläggsförsäkringar generellt, och betalförsäkringar i synnerhet, kan vara dyra. För att säkra ersättning för eventuellt inkomstbortfall är en separat inkomstförsäkring i regel ett billigare alternativ. En inkomstförsäkring ger högre ersättning än en tilläggsförsäkring i form av betalskydd.
Utöver betalförsäkring förekommer tilläggsförsäkringar i form av till exempel allriskförsäkring, självriskeliminering för hyrbil, ID-stöldförsäkring och tandvårdsförsäkring. Tilläggsförsäkringar betalas i regel månadsvis.
Att tänka på vid val av kreditkort med försäkring
Vad som bör tas i beaktning vid val av kreditkort med försäkring är:
- Välj kreditkort med tillhörande kortförsäkring efter behov. Vilken typ av kortförsäkring som är bäst varierar beroende på person och avgörs av faktorer som livsstil och behov. En person som ofta reser utomlands har till exempel sannolikt nytta av ett kreditkort med omfattande reseförsäkring.
- Läs igenom de villkor som gäller för respektive försäkring. Många kreditkort erbjuder försäkringar som i praktiken inte adderar särskilt stort mervärde. Det beror på att kraven för att en försäkring ska gälla kan vara invecklade. och att den ersättning som ges motsvarar låga belopp.
- Reseförsäkringar har i regel högst värde. En reseförsäkring är vanligtvis den kortförsäkring som är mest användbar och ger högst ersättningsbelopp. Vid val av kreditkort utifrån dess kortförsäkringar bör kortinnehavare därför lägga extra fokus på den reseförsäkring som ingår.
- Få kortförsäkringar ersätter “vanliga” försäkringar. Kortförsäkringar ersätter till exempel inte en hemförsäkring, bilförsäkring eller livförsäkring. Många kortförsäkringar är dessutom så kallade kompletterande försäkringar, vilket innebär att de endast gäller i kombination med en hemförsäkring.
