Kreditkort trots betalningsanmärkning

Med en betalningsanmärkning blir ens kreditvärdighet försämrad och minskar dina chanser att bli beviljad lån och krediter. I artikeln reder vi ut hur betalningsanmärkning och kreditkort hänger ihop, och om det går att få ett kreditkort även om man fått en anmärkning.

Kan man få kreditkort med betalningsanmärkning?

Kreditkortsföretag i Sverige beviljar vanligtvis inte kreditkort om man har en betalningsanmärkning, men det förekommer undantag. I de fall som ett kreditkort beviljas trots en anmärkning krävs i regel en individuell bedömning av personens ekonomi som övertygar banken om personens kreditvärdighet.

Det bästa bankkortet som godkänner betalningsanmärkningar

Andra bra bankkort där anmärkningar accepteras

I listan nedan hittar du några av de bästa bankkorten där betalningsanmärkningar accepteras och som inte gör någon UC (eller någon annan typ av kreditupplysning).

Kortutgivare är extra hårda med betalningsanmärkningar

I dagsläget finns det flera banker och kreditinstitut som ger ut bostadslån, privatlån, snabblån och kontokrediter till personer med betalningsanmärkningar. Trots det så är det inga kreditkortsföretag som öppet skyltar med att de beviljar kreditkort till personer som har betalningsanmärkningar eller saknar inkomst.

Möjlighet att nyttja krediten närsomhelst

Ett kreditkort ger till skillnad från ett privatlån möjlighet att låna pengar på kredit när man vill, utan krav på en kreditkontroll. Detta gör att osäkerheten i krediten ökar, eftersom att det inte finns en fast återbetalningsplan. Teoretiskt sett kan en person med ett kreditkort ha en maximalt utnyttjad kredit hur länge som helst, så länge personen sköter sina inbetalningar.

Utöver kreditrisken ökar även risken för bedrägerier med kreditkort då kortkrediten kan utnyttjas närsomhelst.

Standardiserade villkor för kreditkort

Med undantag för ett fåtal kreditkort såsom Remember Flex har nästan alla kreditkort en och samma ränta för alla kunder. Detta gör att kreditkortsföretagen inte kan kompensera den förhöjda kreditrisken som en betalningsanmärkning innebär med att ge en högre ränta.

När det kommer till lån är anledningen att många långivare kan bevilja lån till personer med betalningsanmärkningar att de kan kompensera risken med en extra hög räntekostnad för lånet.

Kreditkortsföretagens policy

Et betalningsanmärkning är ett tecken på misskött ekonomi, även om de ofta tillkommer av ett enkelt misstag. Av den anledningen så har många kreditgivare som policy att aldrig bevilja ett lån eller kredit – oavsett anledning till betalningsanmärkningen.

Kan man få bankkort trots betalningsanmärkning?

Även om man har en betalningsanmärkning kan man bli beviljad ett bankkort, såsom ett debetkort. Till skillnad från ett kreditkort kan man inte låna pengar eller skjuta fram sina betalningar med ett bankkort. Däremot erbjuder bankkorten ofta flera av de förmåner som annars ges med ett kreditkort.

Så ansöker du om ett kreditkort trots betalningsanmärkning

Har du en betalningsanmärkning sedan tidigare skall du vara förberedd på att din ansökningsprocess för att skaffa ett kreditkort kommer innebära arbete i motvind.

I princip alla kreditkortsutgivare i Sverige har idag digitala och automatiserade ansökningsprocesser för deras kreditkort. På grund av detta får den som har en betalningsanmärkning i regel ett automatiskt avslag.

Det är således inte värt mödan att ansöka om ett kreditkort online via ett ansökningsformulär. Skall du ansöka om ett kreditkort när du har en betalningsanmärkning rekommenderar vi istället att du följer dessa tre steg:

1. Boka ett personligt möte med din bank

Om du bokar ett personligt möte med din hemmabank kan det i vissa fall göras en individuell bedömning av din ekonomi, istället för att bedömningen endast görs av ett datorprogram. Kanske var uppkomsten till betalningsanmärkningen ett misstag, såsom att du var bortrest när fakturan kom, eller att den skickades till fel adress. Även om detta är fallet får du ett automatiskt avslag när du ansöker online. Går du istället på ett personligt möte har du möjlighet att övertyga den bankanställda att du kan hantera ett kreditkort.

2. Bevisa din kreditvärdighet

Har du väl bokat ett möte är det viktigt att du på ett sakligt och objektivt sätt kan styrka varför du klarar av ett kreditkort. Vad som menas med detta är att man inte bara säger att man kan betala tillbaka lånade pengar, utan att man bevisar det också.

Några exempel på hur man kan bevisa sin betalningsförmåga är genom att visa:

• Att man har kvar få- eller inga övriga lån
• Att man inte tagit några nya lån
• Att man sköter sina betalningar till banken man är kund hos
• Att man har ett överskott i sin budget och sparar pengar varje månad.

3. Ha låga förväntningar & var ihärdig

Med en betalningsanmärkning är det osannolikt att du vid första försöker blir beviljad det bästa kreditkortet. Om en bank nekar din kortansökan är det inte omöjligt att en annan kortutgivare kan bevilja dig ett kreditkort.

Även om vi inte rekommenderar att man ansöker om flera kreditkort online tror vi att boka flera möten är en god idé. Tänk på att du förmodligen har bäst chans hos den bank du har flest banktjänster hos, framförallt om du betalat dina skulder hos dem utan problem tidigare.

Kontokrediter som godkänner betalningsanmärkningar

Om du har en betalningsanmärkning och är intresserad av ett kreditkort kan en kontokredit istället vara en möjlig lösning. Med en kontokredit får du precis som med ett kreditkort en beviljad kredit eller ett köputrymme. Vanligtvis ligger kontokrediter på 5 000 – 30 000 kronor. När du fått en beviljad kontokredit kan du som med ett kreditkort utnyttja ditt köputrymme när du själv behagar, och endast betala ränta för den delen som du utnyttjat.

Den enda praktiska skillnaden mellan ett kreditkort och en kontokredit som godkänner betalningsanmärkningar är att du inte får ett plastkort kopplat till din kontokredit, utan pengarna förs istället över till ditt bankkonto.

Utöver det har kontokrediter som godkänner betalningsanmärkningar ofta betydligt högre ränta än kreditkort, ibland med en nominell ränta så hög som 39 %. Du bör därför vara aktsam innan du tar en sådan högkostnadskredit. Låna heller aldrig pengar som du inte är säker på att du kan betala tillbaka.

Undvika betalningsanmärkningar

En betalningsanmärkning medför för många komplikationer som gör det svårare att med nya ekonomiska åtaganden såsom avbetalningar. Det är därför fördelaktigt om man kan undvika att få en betalningsanmärkning från första början. 

Tips för att undvika anmärkningar:

• Betala alla dina räkningar direkt när du får lönen
• Sätt återkommande betalningar på autogiro
• Spara ihop till en buffert för oväntade utgifter
• Undvik att låna pengar för konsumtion
• Använd e-faktura om möjligt för att hålla koll på dina räkningar