Finns kreditkort med betalningsanmärkning?

I normala fall kan du inte få kreditkort med betalningsanmärkningar. Kreditkortguiden känner inte till någon kortutgivare som accepterar anmärkningar, även om det kan finnas undantag. Däremot finns det krediter som liknar kreditkort som går att få trots betalningsanmärkningar.

Bäst alternativ till kreditkort trots betalningsanmärkning

De bästa alternativen till kreditkort trots betalningsanmärkning är:

Nej, du kan inte få kreditkort med skulder hos Kronofogden. Om du har kronofogdeskulder kan du i normala fall inte få något blancolån (lån utan säkerhet) alls. De lån som ges ut till personer med skulder hos Kronofogden har i regel någon form av säkerhet, till exempel en bostad eller borgensman.

Alternativ till kreditkort med betalningsanmärkning

Två alternativ till kreditkort med betalningsanmärkningar är:

• Kontokredit trots betalningsanmärkning. Kontokrediter är krediter som kan användas flera gånger utan att du behöver ansöka om en ny kredit. En kontokredit fungerar alltså ungefär som ett kreditkort, utan själva plastkortet. Du kan få en kontokredit trots en eller flera betalningsanmärkningar. De pengar du lånar från en kontokredit kan sedan nyttjas med ett bankkort, vilket gör att det liknar att använda kreditkort med anmärkning.
• Debetkort (bankkort) trots betalningsanmärkning. Ett debetkort är ett bankkort som är kopplat till ett bankkonto utan kreditlina. Du måste alltså ha pengar på ditt bankkonto för att kunna betala med ett debetkort. När du ansöker om ett debetkort tas ingen kreditupplysning. Du kan därför få ett debetkort oavsett hur många betalningsanmärkningar du har.

Undersök om du kan få kreditkort trots betalningsanmärkning

Så här kan du göra för att undersöka om du kvalificerar dig för ett kreditkort trots betalningsanmärkningar:

1. Boka ett möte med din bank. Om du har en bra kundrelation till den bank du är kund hos kan de eventuellt göra ett undantag och bevilja kreditkort, även om du har betalningsanmärkningar.
2. Visa att du har betalningsförmåga trots betalningsanmärkning. Under mötet med din bank bör du kunna styrka att du klarar av att ha ett kreditkort trots anmärkningar. Ett argument kan vara att du inte har några andra lån, eller endast ett fåtal på låga belopp. Du kan också skriva ut ett bankkontoutdrag där du visar att du har ett månatligt överskott och sparar pengar varje månad.
3. Stå på dig, men ha låga förväntningar. Om du har en eller flera betalningsanmärkningar är det osannolikt att du får ett kreditkort. Nekas du kreditkort hos en bank kan du boka möten med andra banker. Du bör också försöka att förbättra din kreditvärdighet i övrigt, till exempel genom att betala av eventuella smålån och avsluta andra krediter. Ju bättre din kreditvärdighet är, desto större är dina chanser att få ett kreditkort trots anmärkningar.

Orsaken till att du bör boka ett möte med din bank för att ansöka om ett kreditkort är att i princip alla kortutgivare nekar din ansökan automatiskt om du ansöker om ett kreditkort med anmärkningar.

Två anledningar till varför du inte får kreditkort med anmärkningar är att:

• Kreditkort kan nyttjas löpande. Ett beviljat kreditkort kan nyttjas upprepade gånger utan ny kreditprövning, och har inte någon fast återbetalningsplan. Dessa faktorer medför i regel en förhöjd kreditrisk för kortutgivare. Därför är kortutgivare också restriktiva med att ge ut kreditkort till personer med betalningsanmärkningar.
• De flesta kortutgivare ger samma ränta till alla. Det finns endast ett fåtal kortutgivare som sätter räntan på sina kreditkort individuellt. De flesta har samma ränta till alla kredittagare. Det gör att kortutgivarna inte kan kompensera sig för den ökade risken genom att höja räntan. Eftersom betalningsanmärkningar innebär en förhöjd kreditrisk, ger kortutgivare helt enkelt inte ut kreditkort till personer med anmärkningar.

Så undviker du anmärkningar för att få kreditkort

Så gör du för att undvika anmärkningar för att få kreditkort:

• Betala dina räkningar i tid. Om du inte betalar en räkning innan dess förfallodag får du oftast en eller flera betalningspåminnelser. Därefter kan den obetalda räkningen lämnas till inkasso eller Kronofogden. Om en räkning hamnar som en skuld hos Kronofogden får du en betalningsanmärkning. Du bör därför se till att betala dina räkningar innan de förfaller.
• Gör en månadsbudget och se till att ha ett överskott. Du kan till exempel utgå från ditt bankkontoutdrag och göra en sammanställning av dina månatliga inkomster och utgifter. Dina inkomster måste vara högre än dina utgifter för att din budget ska ha ett överskott. Om de inte är det bör du se över om du kan minska eller ta bort vissa utgifter.
• Spara ihop till en buffert. En vanlig rekommendation är att du bör spara minst 10 % av din månadsinkomst efter skatt. Om du har en månadsinkomst på 25 000 kronor bör du alltså lägga undan minst 2 500 kronor (25 000 x 0,1 = 2 500) till en buffert eller annat sparande. Att ha en buffert är en trygghet om du till exempel skulle få tillfälliga problem med att betala dina räkningar.
• Kontakta borgenärer om du får svårt att betala. Om du märker att du kommer få svårt att betala dina räkningar bör du kontakta borgenärerna (de som vill få betalt) för att se vilka lösningar som finns. De flesta borgenärer är villiga att erbjuda olika lösningar, till exempel att upprätta avbetalningsplaner eller erbjuda fryst ränta under en period.
• Ta hjälp av budget- och skuldrådgivare. Om du har betalningsproblem och tycker att det är svårt att ta tag i dem på egen hand kan du ta hjälp av en budget- och skuldrådgivare i kommunen där du bor. Alla kommuner i Sverige är skyldiga att erbjuda rådgivning till skuldsatta personer, enligt socialtjänstlagen.