Kreditkort utan UC

Flera av kreditkorten som vi recenserar och visar på hemsidan tillhör partners som ger oss provision – det är så vi tjänar pengar. I vissa fall kan detta påverka kortens placering på hemsidan. Däremot har detta inte under några omständigheter inflytande på vår betygsättning – vår åsikt är helt och hållet vår egen.

I Sverige går det inte att få ett kreditkort utan UC. Enligt konsumentkreditlagen är måste en kreditprövning göras innan ett kreditkort kan beviljas. Genom en kreditupplysning kan även kortutgivare minimera sin risk genom att endast låna ut till kreditvärdiga personer.

Kreditkort med låga krav som beviljar många

Nedan hittar de bästa kreditkorten som alla har relativt låga krav i jämförelse med andra kort. Samtliga kortutgivare för korten nedan använder UC för att göra en kreditprövning, men accepterar generellt sett även personer med en inte alltför hög kreditvärdighet.

Komplett Mastercard

Komplett Mastercard

Årsavgift: 0 kr
Maxkredit: 50 000 kr
Årsränta: 21,40 %
  • Hög bonus på alla inköp
  • Ingen fast avgift
  • Bra kortförsäkring
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Kortinformation
Åldersgräns 20 år
Inkomstkrav Inget krav
Anställning Ej arbetslös
Aviavgift 35 kr (0 kr med e-faktura)
Valutapåslag 1,75 %
Uttagsavgift 0 kr
Bonus 1 - 4 %
Exempel: Komplett Mastercard har 21,40 % i nominell- och 22,42 % i effektiv ränta beräknad på 20 000 kr nyttjad kredit över 12 månader i form av ett annuitetslån som betalas via e-faktura. Månadskostnad blir 1 857 kr och totalkostnad 22 278 kr.
Klicka och jämför
Collector Easycard

Collector Easycard

Årsavgift: 290 kr
Maxkredit: 30 000 kr
Årsränta: 19,00 %
  • Enkelt att få beviljat
  • Kompletterande reseförsäkring
  • Upp till 56 räntefria dagar
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Kortinformation
Åldersgräns 18 år
Inkomstkrav 120 000 kr
Anställning Ej arbetslös
Aviavgift 19 kr
Valutapåslag 2 %
Uttagsavgift 4 %, minst 50 kr
Bonus Meniga
Exempel: Collector Easycard har 19,90 % i nominell- och 23,13 % i effektiv ränta beräknad på 20 000 kr nyttjad kredit över 12 månader i form av ett annuitetslån. Faktureringsavgift 19 kr/mån. Månadskostnad blir 1 862 kr och totalkostnad 22 346 kr.
Bank Norwegian Visa

Bank Norwegian Visa

Årsavgift: 0 kr
Maxkredit: 100 000 kr
Årsränta: 19,99 %
  • Ingen års- eller uttagsavgift
  • Upp till 10 % bonus
  • Upp till 45 räntefria dagar
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Kortinformation
Åldersgräns 23 år
Inkomstkrav Inget fast krav
Anställning Ej arbetslös
Aviavgift 45 kr (0 kr via e-faktura)
Valutapåslag 1,75 %
Uttagsavgift 0 kr
Bonus 0,5 - 10 %
Exempel: Bank Norwegian Mastercard har 19,99 % i nominell- och 21,93 % i effektiv ränta beräknad på 20 000 kr nyttjad kredit över 12 månader i form av ett annuitetslån som betalas via e-faktura. Månadskostnad blir 1 852 kr och totalkostnad 22 231 kr.
Supreme Card Classic

Supreme Card Classic

Årsavgift: 0 kr
Maxkredit: 30 000 kr
Årsränta: 0 - 17,32 %
  • Lätt att beviljas
  • 0 kr i årsavgift
  • 60 dagar räntefritt
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Perfekt för:
Bonus Shopping Resa Tankning Mat Lyx
Kortinformation
Åldersgräns 18 år
Inkomstkrav 100 000 kr
Anställning Fast arbete/pension
Aviavgift 39 kr
Valutapåslag 1,97 %
Uttagsavgift 2,97 %, minst 35 kr
Bonus Saknar bonus
Exempel: Ränta på Supreme Card Classic beror på återbetalningstid. Ett genomsnitt för dess spann på 0 - 17,32 % ger 8,66 % i nominell- och 13,63 % i effektiv ränta beräknad på 20 000 kr nyttjad kredit över 12 månader i form av ett annuitetslån. Faktureringsavgift 39 kr/mån. Månadskostnad blir 1 785 kr och totalkostnad 21 419 kr.

Betalkort som inte använder UC

Det finns däremot betalkort, vilka liknar kreditkort i hur de används, som inte använder UC. Med dessa kort har du möjlighet att skjuta fram din betalning, men inte med samma frihet som med ett kreditkort. Till dessa kort tillhör bland annat:

ST1 Mastercard Betalkort: ST1 Mastercard är ett betalkort som tar en kreditupplysning via Bisnode när du ansöker. Eftersom att kortet är ett betalkort kan du inte delbetala dina inköp, utan det fungerar som ett kreditkort där man måste betala hela beloppet när fakturan kommer.

Klarnakortet: Klarnakortet är ett bankkort med liknande funktion som ett kreditkort. Även Klarna använder Bisnode för att göra kreditupplysningar. Med kortet får du möjlighet att delbetala enskilda köp på 14 dagar, samla alla månadens köp på en faktura eller ansöka om delbetalning. Skillnaden mellan klarnakortet och ett kreditkort är att de kan ge dig avslag på att delbetala köpen. Det innebär i praktiken att Klarna gör en ny kreditprövning varje gång du ansöker om delbetalning.

Debetkort som inte kräver någon UC

Bara för att det inte går att få ett kreditkort utan UC, så kan du självklart få ett bankkort utan att göra en kreditupplysning hos UC. Nedan hittar du tre exempel på kort som inte kräver någon UC när du ansöker.

Revolut Metal

Debitkort med upp till 1 % i cashback

Revolut Metal är ett exklusivt debetkort i metall (som du själv laddar på med pengar) som ger väldigt många kreditkortsliknande förmåner. Med kortet får du 0,1 % i cashback på allt du handlar inom Europa och 1 % i cashback på alla transaktioner utanför Europa. Metal-kortet ger även flera sällsynta fördelar såsom 0 % i valutapåslag, och 0 kr i kontantuttagsavgift upp till 8 000 kronor i månaden.

Läs mer: Revolut Metal

N26 You

Få koll på din ekonomi

Med N26 You får du inte bara ett väldigt snyggt debitkort, utan även helt kostnadsfria valutakonverteringar och gratis uttag. Likt Revolut så sköts N26 kort via deras moderna app och ger en god översikt på din ekonomi. N26 mest exklusiva variant är i Metal, N26 You är deras näst påkostade kort. Ett bra alternativ för gemene man som vill ha ett bra kort utan UC.

Läs mer: N26 You

P.F.C kort

Delbetala utan UC

P.F.C-kortet är ett prepaid-kort utan årsavgift som du fyller på med pengar och sedan betalar med. Med kortet får du flera förmåner när du betalar såsom 0 % i valutapåslag och inga kontantuttagskostnader (upp till 3 000 kr i månaden). En stor fördel med PFC:s debetkort är att du i efterhand kan ansöka om att delbetala dina inköp räntefritt – utan att det tas en kreditupplysning via UC.

Varför ansöka om kreditkort utan UC?

UC (eller upplysningscentralen som det också kallas) är Sveriges största kreditupplysningsföretag. En kreditupplysning är en rapport om din kreditvärdighet, det vill säga förmåga att betala tillbaka lån och avbetalningar.

En kreditupplysning via UC innebär att beställaren av upplysningen (vanligtvis en bank eller kortutgivare) får information om dig. Det innefattar bland annat deklarerade inkomst, eventuella betalningsanmärkningar och ekonomiska uppgifter såsom vilka lån och krediter du har.

Undvik för många kreditupplysningar

När du tagit en kreditupplysning hos UC sparas den i ditt UC-register i 12 månader från den dagen den togs. Det innebär att om andra banker eller finansiella institut gör en kreditupplysning på dig kommer de att se vilka andra upplysningar du gjort det senaste året.

Finns det för många kreditupplysningar sparade i ditt register kan den som gör en kreditbedömning anse att du har “ett aktivt lånebeteende”, och därför ge dig avslag eller sämre villkor. Av nämnd anledning vill du göra så få kreditupplysningar som möjligt, för att din UC-historik skall se bra ut när det görs en kreditbedömning.

Alternativ – kontokredit utan UC

Ett alternativ till ett kreditkort utan UC är att ta en kontokredit utan UC. Med en kontokredit så får du precis som med ett kreditkort en kredit som kan nyttjas när du vill. Alternativ innebär däremot att du inte får något fysiskt kort, men fungerar i övrigt som ett kreditkort.

Så här fungerar en kontokredit:

  1. Ansök om krediten – Precis som för ett kreditkort så väljer du först om en köp- eller kreditgräns när du ansöker om en kontokredit. En vanlig kreditgräns är runt 30 000 kronor. Om du blir beviljad en kontokredit utan uc kan du sedan använda din kreditgräns efter behov.
  2. Ta ut pengar från kreditkontot – När du väl har en kontokredit kan du närsomhelst välja att ta ut pengar från kontot. Du kan antingen ta ut hela kreditgränsen på en gång, alternativt att göra flera mindre uttag över tid. På det sättet så fungerar en kontokredit lika smidigt som ett kreditkort. I samma ögonblick som du gör ett uttag från kontot tillkommer ränta på det uttagna beloppet. Räntesatsen för de flesta kontokrediter är normalt i spannet 20 – 39 %, vilket är högt i jämförelse med kreditkort som ofta ligger runt 15 %.
  3. Betala tillbaka pengarna – När du har gjort ett uttag behöver du precis som för ett kreditkort betala tillbaka det du lånat. Vanligtvis så har du möjlighet att betala tillbaka skulden i upp till 2 års tid. Vid uteblivna betalningar tillkommer det dröjsmålsränta, påminnelse och inkassoavgifter, och slutligen hamnar skulden hos kronofogden.

Kreditkort utan UC med betalningsanmärkning

Har du en betalningsanmärkning så sjunker dina möjligheter att bli beviljad ett kreditkort, även om det fortfarande är möjligt. Däremot behöver du alltid göra en kreditprövning i samband med att du ansöker om ett kreditkort. Därför är det i praktiken svårt att få ett kreditkort utan UC om du har en betalningsanmärkning.

Oavsett om du gör en kreditupplysning via UC, Bisnode eller Creditsafe så får kort- eller långivaren som beställt upplysningen reda på om du har en betalningsanmärkning. I vissa sällsynta fall kan man bli beviljad ett kreditkort trots betalningsanmärkning, men detta är väldigt sällsynt.

Krav hos UC för att få ett kreditkort

Som tidigare nämnt så står Upplysningscentralen (UC) för majoriteten av alla kreditupplysningar i Sverige när det kommer till kreditkort. Även om det finns väldigt många olika kortutgivare i Sverige så är kraven hos de flesta kortutgivarna väldigt lika varandra:

  • Minst 18 år gammal – För att få ett kreditkort behöver du vara minst 18 år gammal, men för vissa kort är åldersgränsen ännu högre såsom 20 år eller 23 år.
  • Ingen skuld hos kronofogden – Även om det i sällsynta fall går att bli beviljad ett kreditkort med en betalningsanmärkning så godkänner inga kortutgivare din ansökan om du har en aktiv skuld hos kronofogden.
  • Att du har en inkomst – För att få ett kreditkort och att ha möjlighet att låna behöver du ha en inkomst. Visar det sig i din UC att du inte har deklarerat någon inkomst, eller att din deklarerade inkomst är låg kan du komplettera med lönespecifikationer och/eller anställningsavtal. Det är väldigt ovanligt att få ett kreditkort utan inkomst.

Viktigt för lån och krediter utan UC

Generellt sett har lån och krediter som inte kräver en kreditupplysning genom UC högre ränta och avgifter än krediter som använder UC. Många av de lån som inte använder är så kallade högkostnadskrediter. Till exempel har många kontokrediter utan UC en effektiv ränta som kan uppgå till så mycket som 100 %.

Det är därför viktigt att du alltid gör en noggrann bedömning huruvida du har råd att betala tillbaka de lån och krediter som du ansöker om. Du bör aldrig ansöka om fler lån eller krediter än vad du tror att du klarar av att betala. Missar du en betalning hamnar du först hos inkasso, och sedan hos kronofogden.

Vanliga frågor

⚠️ Vad innebär UC kreditscore?

Upplysningscentralen tar vid en kreditupplysning fram en riskscore för privatpersoner och företag. Siffran är ett procenttal mellan 0 – 100 % och anger hur stor risken (sannolikheten) är att personen eller företaget ska råka ut för betalningssvårigheter under de närmaste 12 månaderna.

💳 Varför kräver kortutgivare en kreditupplysning

I Sverige finns inget annat sätt för kreditgivare att inhämta ekonomisk information om personer och företag än genom en kreditupplysning. Bedömningen av låntagarens ekonomi görs för att skydda kreditgivaren mot kreditförluster (dvs om kortinnehavaren inte kan betala sina månadsfakturor). Samtidigt fyller det en funktion att skydda privatpersoner och företag mot överbelåning, vilket kan leda till den klassiska s k “skuldfällan”.

❓Kan man ansöka om flera kreditkort med en UC?

Nej, idag finns det ingen lösning som gör det möjligt att ansöka om flera kreditkort med en UC.

Alla omdömen

Om författaren

William Bergmark
William Bergmark

Erfaren privatekonomisk rådgivare med en passion för allt som gäller finans och privatekonomi.


SENAST UPPDATERAD: 12 oktober, 2020
Nollställ
Jämför