Swedbank Platinum

Swedbank Platinum i jämförelse med liknande kort

Nedan hittar du hur Swedbank Platinum står sig jämfört med liknande kort.

Läs vidare: Kreditkortsjämförelse av de bästa kreditkorten i Sverige.

Ränta & avgifter för Swedbank Platinum

• Ränta: 10,45 % (upp till 55 räntefria dagar).
• Årsavgift: 1 700 kr (1 400 kr för nyckelkunder), 900 kr för extrakort.
• Avi-avgift: 0 kr för avi, 0 kr för AG, 0 kr för E-faktura.
• Uttagsavgift: 3 %, dock minst 45 kr per uttag.
• Valutapåslag: 1,65 %.

Det som sticker ut mest är den väldigt höga årsavgiften på 1 700 kr. Till skillnad från kreditkort utan någon årsavgift är det framförallt Lounge-medlemskapet som motiverar denna. Vi anser dock att det finns bättre alternativ även för det.

Något som också särskiljer Swedbank Platinum Mastercard från andra kreditkort är den låga räntesatsen. De flesta korten har nämligen en räntesats mellan 15 – 20 %. Det finns dock flera billiga kreditkort med låg ränta som erbjuder ännu förmånligare delbetalningsalternativ.

Räntefria dagar

Efter varje inköp du genomför med kortet har du upp till 55 räntefria dagar. Efter den räntefria perioden tillkommer ränta och vanliga avgifter. Du behöver sedan återbetala minst 3 % av den utestående skulden varje månad, dock aldrig mindre än 150 kr.

Räkneexempel

Swedbank Platinum har en ränta på 10,45 % och en aviavgift på 0 kr. För en skuld på 20 000 kr som återbetalas som ett annuitetslån (utan räntefria dagar) över 12 månader blir den effektiva räntan 10,97 %. Månadskostnaden blir då 1 762 kr och totalt att betala blir 21 150 kr.

Krav för att få Swedbank Platinum

• Du är minst 20 år gammal.
• Du tjänar minst 125 000 kr per år.
• Du har en fast anställning eller är pensionär.
• Du saknar betalningsanmärkningar.

Med det sagt är det väldigt osannolikt att du blir beviljad med en årsinkomst närmare 125 000 kr per år. Swedbank har som andra storbanker höga krav på de som ansöker. Har du låg kreditvärdighet och/eller låg inkomst finns det bättre alternativ med högre beviljandegrad.

Kreditgräns

När du ansöker om Mastercard Platinum Swedbank kan du välja en kreditgräns mellan 50 000 – 200 000 kronor. Du kan senare ansöka om en utökad kreditgräns upp till 750 000 kr. I jämförelse med andra kort som vanligtvis max erbjuder 100 000 – 150 000 kr är detta en ovanligt hög kreditgräns.

Är tanken att göra väldigt stora inköp för att tjäna bonuspoäng (t.ex. utlägg genom arbetet) erbjuder dock Amex-kreditkort både högre kreditgräns (upp till 1,5 Mkr) och mer i bonus per spenderad krona (ca 1 – 3 %).

Bonus, cashback & belöningar

Platinumkortet är ett av de enda korten från Swedbank som ger dig pengar tillbaka när du köper. Med kortet ingår både cashback (men som de själva kallar bonus), samt rabatt på bensin.

Tyvärr är varken cashbacken eller drivmedelsrabatter särskilt anmärkningsvärd, utan ligger tvärtom något under snittet för kreditkort. Är det viktigt med mycket bonuspoäng och/eller cashback finns det flera bättre alternativ.

Läs mer: Kreditkort som ger dig bonuspoäng och/eller cashback.

Bonus vid varje inköp

Varje gång du betalar något med Swedbank Platinum Mastercard får du en bonuspoäng per spenderad krona. Bonusen gäller för alla inköp förutom kontantuttag och saldoöverföringar. När du kommer upp i 25 000 bonuspoäng får du en återbäring på 100 kronor som dras av från nästkommande faktura.

Exakt hur mycket bonuspoäng du samlat ihop går att avläsa på din månadsfaktura eller genom att kontakta kundtjänsten.

Det faktum att 25 000 kr ger en återbäring på 100 kr motsvarar en nivå på 100 / 25 000 = 0,4 %. Det innebär att du behöver göra bonusgrundande inköp på 425 000 kr om året, eller ca 35 417 kr i månaden, för att intjänad bonus ska täcka upp hela årsavgiften på 1 700 kr.

I jämförelse med andra kreditkort är 0,4 % cashback lågt, speciellt sett till kortets höga årsavgift. T.ex. ger Komplett Banks kreditkort 0,5 – 1 % i cashback på vardagsinköp, samtidigt som årsavgiften är 0 kr.

Drivmedelsrabatt hos Preem

Om du tankar på någon av Preems bemannade bensinstationer och betalar med ditt Swedbank Platinum Mastercard får du 15 öre rabatt per liter bensin, etanol och diesel. Med ett bensinpris på 15 kr/l blir rabatten värd ca 1 %. Rabatten dras av från din månadsfaktura och visas alltså inte direkt i betalterminalen.

Ersättningsnivån på 15 öre per liter ligger i linje med de fleste andra kreditkort med rabatt på bensin, och är därmed inget som urskiljer Swedbank Platinum från konkurrenter. T.ex. ger tankkortet OKQ8 Visa 20 öre per liter i återbäring på OK-stationer (till en årsavgift på 0 kr).

Lyxiga reseförmåner

Swedbank Mastercard Platinum ger dig både conciergetjänst och lounge-access när du reser. Med tanke på den höga årsavgiften är det här något man kan förvänta sig och inte något som bör anses vara ett stort plus.

Concierge service

Med Conciergetjänsten som ingår med Swedbank Platinum kan du göra vardagen enklare både i Sverige och under utlandsresor. Det är en tjänst som kan passa in väl i vardagen för dig som lever ett stressfullt liv med långa arbetsdagar.

Genom att ringa Swedbanks concierge-tjänst kan du exempelvis få hjälp med att:

• Boka restaurangbesök, hotell, flyg eller nöjen.
• Få tips gällande aktiviteter, mat & sevärdheter.

Tjänsten är öppen mån – fre 08:00 – 21:00, samt lördagar mellan 09:00 – 17:00 (svensk tid). Alla köp och bokningar du gör genom tjänsten debiteras ditt Mastercard utan påslag.

Nackdelen med Concierge-tjänsten hos Platinumkortet är att den till skillnad från många andra kreditkorts tjänst inte är öppen dygnet runt. Framförallt är tjänsten stängd under söndagar och under sena kvällar.

Läs mer: svenska kreditkort med concierge.

Lounge via Loungekey

Platinumkortet från Swedbank ger dig tillgång till det exklusiva lounge-programmet LoungeKey. Programmet ger dig fri tillgång med obegräsat antal besök hos deras över 1 200 olika flygplatslounger världen över. Vill du ta med dig en extra besökare kostar det 28 euro per gäst.

Fördelen med loungeprogrammet via Swedbank Platinum Mastercard är att det inte kostar något alls för kortinnehavaren att besöka lounger. Många konkurrerande kort tar nämligen ut en avgift även för kortinnehavaren.

Läs mer: kreditkort med lounge via LoungeKey eller Priority Pass.

Försäkringar

Swedbank Mastercard Premium inkluderar en mängd olika försäkringar för kortinnehavaren. Jämfört med konkurrerande kreditkort erbjuds det betydligt fler och mer heltäckande skydd.

Överlag är däremot kreditkortsförsäkringar väldigt begränsade, och de motiverar i vår mening inte kortets årsavgift.

Vill du läsa mer om exakt vilka villkor och ersättningsbelopp som gäller hittar du fullständiga försäkringsvillkor här.

Reseförsäkring

Precis som nästan alla andra kreditkort ingår det en reseförsäkring när du betalar din resa med Swedbank Mastercard Premium. Platinumkortet har dock en väldigt heltäckande försäkring. Både antalet försäkrade händelser och ersättningsbeloppen ligger över genomsnittet.

Det som sticker ut med reseförsäkringen är den generösa självriskreduceringen för hyrbilar som täcker upp till 15 000 kr. Motsvarande skydd kan kosta upp emot 100 kr per dag om den tecknas via en hyrbilsfirma.

Övriga försäkringar

Utöver försäkringen ingår det även flera kortförsäkringar genom Swedbank Platinum när du betalar för olika varor och tjänster. Jämfört med andra kreditkort erbjuder Platinumkortet ovanligt många försäkringar.

Värt att nämna är dock att villkoren är relativt hårda och och det nämns många undantag i det finstilta. I vår mening är således kortförsäkringarna ingen gamechanger som motiverar årsavgiften.

Följande skydd ingår:

• Förlängd garanti 2 år: Vid inköp av viss hemelektronik (ej dator, mobil, surfplatta eller kamera) & hushållsmaskiner med ett pris över 1 000 kr förlängs tillverkarens garanti. Garantin förlängs med 2 år, men maximalt upp till 3 år totalt.
• Prisskydd 90 dagar: Vid inköp av varor till ett pris på minst 1 000 kr har du rätt att få tillbaka mellanskillnaden om du hittar en billigare vara inom 90 kr om prisskillnaden är minst 300 kr.
• Evenemangsskydd: Har du betalat ett evenemang med Mastercard Platinum men behöver ställa in pga. akut sjukdom kan du få rätt till ersättning, både i Sverige & utomlands.
• Allriskförsäkring 180 dagar: Köper du en vara (ej mobil, persondator eller kamera) till ett pris över 1 000 kr som inom 180 dagar blir skadad eller stulen kan du få upp till 40 000 kr för reparation, byte eller ny vara.
• Allriskförsäkring 5 år elektronik & hushållsmaskiner: för elektronik (ej dator, mobil eller mp3) & hushållsmaskiner med ett pris över 1 000 kr ingår 5 års allriskförsäkring upp till 40 000 kr.
• Borttappade nycklar: Vid stöld, rån, eller ofrivillig inlåsning av dina hemnycklar har du möjlighet att få upp till 2 000 kronor för nya nycklar, lås och omkodning.
• Feltankning: Råkar du tanka fel drivmedel (minst 20 liter alt. 5 kg gas) och betalar med kortet kan du få upp till 4 000 kronor i ersättning för de kostnader som uppkommer.
• Bilbärgning & vägassistans: Tankar du minst 20 liter, alt. 5 kg gas, har du under 60 dagar möjlighet att få upp till 4 000 kr för bilbärgning och/eller vägassistans. Försäkringen gäller endast om bilen är hel- eller halvförsäkrad.

Övriga förmåner & tjänster

Saldoöverföring

Swedbank Platinum kort ger dig möjlighet att genomföra saldoöverföringar från kortets kreditutrymme till ditt bankkonto hos Swedbank. För att ansöka om en saldoöverföring kan du göra en digital ansökan, ringa kundtjänst eller besöka ett bankkontor. Ansökan tar i regel 1 – 2 dagar.

När en överföring väl är gjord kan du nyttja pengarna precis som vanligt. Det minsta överföringsbeloppet är 500 kr, och det kostar ingenting att föra över pengar. Däremot utgår det kreditränta (på 10,45 %) från den första dagen, och du har alltså därmed inga räntefria dagar.

På grund av att man inte får någon bonus för saldoöverföringar, samtidigt som ränta utgår direkt och överföringen tar flera dagar är det inget vi rekommenderar att använda.

Utvalda erbjudanden

Som innehavare av ett Mastercard Platinum via Swedbank kan du förvänta dig att regelbundet ta emot exklusiva (tidsbegränsade) erbjudanden på alltifrån resor, aktiviteter, hemelektronik och möbler.

I skrivande stund erbjuds bland annat 25 – 30 % rabatt när du bokar en hotellvistelse hos utvalda hotellkedjor.

Bagage- och nyckelbricka

Med ditt Swedbank Platinum-kort ingår en nyckelbricka och en bagagebricka. Brickorna är försedda med unika ID som hjälper dig att få tillbaka dem om de skulle tappas bort. Vill du köpa till fler brickor till familjemedlemmar kostar det 45 kr per bricka.

Så fungerar Swedbank Mastercard Platinum

Swedbank Platinum fungerar som vilket kreditkort från Mastercard som helst. Du gör betalningar som du sedan delbetalar eller nollställer när du får månadens faktura.

Genom att ladda ner Swedbanks mobilapp kan du ta del av utökade tjänster såsom att:

• Se vilken PIN-kod kortet har.
• Se ditt saldo och din utestående kredit.
• Stänga kortet för internetköp.
• Ansluta dig till Apple Pay.
• Se dina transaktioner.

.. och mycket mer!

Handläggning & svarstid

Innan du ansöker om Platinumkortet hos Swedbank rekommenderar vi att du dubbelkollar om du uppfyller deras minimikrav. Uppfyller du inte kraven kommer du sannolikt att få ett automatiskt avslag.

När du väl skickar in ansökan kan du få ett av följande svar:

• Svar direkt: ansökan godkänd.
• Svar direkt: ansökan nekad.
• Manuell handläggning krävs.

Om manuell handläggning krävs tar det generellt sett 1 – 2 arbetsdagar innan du får ett svar. I vissa fall kan det krävas kompletteringar för att styrka din anställning och/eller inkomst.

Andra kreditkort från Swedbank

• Swedbank Mastercard
• Swedbank Mastercard Guld