Kreditkort med bonus
Jämför de bästa bonuskorten år 2024.
Vilket är det bästa kreditkortet med bonus?
Bank Norwegian Visa är det bästa kreditkortet med bonus eftersom kortet har ett väldigt förmånligt bonusprogram trots ingen årsavgift. Kortet ger 0,5 % bonus på allt och hela 3–5 % i bonus på flygbiljetter hos Norwegian Airlines. Bonusen kan användas till både flygbiljetter och avdrag på månadsfakturan.
Jämför kreditkort med bonus
Med hjälp av listan nedan kan du jämföra kreditkort med bonus år 2024. Du lägger till de bonuskort du vill jämföra genom att klicka på den blå knappen i det övre högra hörnet av varje kreditkort.
Bank Norwegian Visa
Bank Norwegian Visa
- Ingen års- eller uttagsavgift
- Upp till 5 % bonus
- Upp till 45 räntefria dagar
| Kortinformation | |
|---|---|
| Åldersgräns | 23 år |
| Inkomstkrav | Inget fast krav |
| Anställning | Ej arbetslös |
| Aviavgift | 45 kr (0 kr via e-faktura) |
| Valutapåslag | 1,75 % |
| Uttagsavgift | 0 kr |
| Bonus | 0,5 - 5 % |
Re:member flex
Re:member flex
- Rabatt i fler än 300 nätbutiker
- Ingen årsavgift
- Två betalningsfria månader/år
| Kortinformation | |
|---|---|
| Åldersgräns | 20 år |
| Inkomstkrav | 120 000 kr |
| Anställning | Ej arbetslös |
| Aviavgift | 39 kr (0 kr med e-faktura) |
| Valutapåslag | 1,75 % |
| Uttagsavgift | 3 %, minst 35 kr |
| Bonus | Rabatter via re:member reward |
Coop Mer Mastercard
Coop Mer Mastercard
- Upp till 5,5 % bonus hos Coop
- 0,5 % bonus på andra köp
- Heltäckande gratisförsäkringar
| Kortinformation | |
|---|---|
| Åldersgräns | 20 år |
| Inkomstkrav | 125 000 kr |
| Anställning | Ej arbetslös |
| Aviavgift | 29 kr (0 kr med e-faktura) |
| Valutapåslag | 1,75 % |
| Uttagsavgift | 1,5 %, minst 35 kr |
| Bonus | 0,5–5,5 % |
Marginalen Traveller
Marginalen Traveller
- Ger bonuspoäng
- Rese- & hyrbilsförsäkring
- Räntefria delbetalningar
| Kortinformation | |
|---|---|
| Åldersgräns | 20 år |
| Inkomstkrav | 120 000 kr |
| Anställning | Fast arbete/pension |
| Aviavgift | 25 kr (0 kr via e-faktura) |
| Valutapåslag | 1,65 % |
| Uttagsavgift | 3 %, minst 35 kr |
| Bonus | Ca 1 % |
MoreGolf Mastercard
MoreGolf Mastercard
- 1 % bonus på inköp
- Golf-rabatter & deals
- Bra försäkringar
| Kortinformation | |
|---|---|
| Åldersgräns | 20 år |
| Inkomstkrav | 125 000 kr |
| Anställning | Fast arbete/pension |
| Aviavgift | 35 kr (0 kr med e-faktura) |
| Valutapåslag | 1,65 % |
| Uttagsavgift | 3 %, minst 45 kr |
| Bonus | 1 % |
Topplista: De bästa kreditkorten med Bonus
- Bäst kreditkort med bonus: Bank Norwegian Visa med 0,5–5 % bonus.
- Bäst bonus av alla kreditkort: Re:member Flex med upp till 25 % bonus.
- Bäst kreditkort med bonus på mat: Coop Mastercard med 0,5–5,5 % bonus.
- Bäst kreditkort med bonus för golf: MoreGolf Mastercard med 1 % bonus.
- Bäst kreditkort med bonus på allt: Marginalen Traveller med 1 % bonus.
Bäst kreditkort med bonus allt sammantaget: Bank Norwegian Visa
Bäst kreditkort med bonus allt sammantaget: Bank Norwegian Visa
Norwegiankortet är det bästa bonuskortet allt sammantaget. Kortet har nämligen ett fullständigt bonussystem trots att sakna årsavgift. Med kortet får du 0,5 % bonus på allt, och om du köper flygbiljetter hos Norwegian Airlines får du 3–5 % bonus (beroende på om du köper lågpris- eller flexbiljetter).
Kreditkortet med bäst (högst) bonus: Re:member Flex
Kreditkortet med bäst (högst) bonus: Re:member Flex
Re:member Flex är kreditkortet som har bäst (högst) bonus. Kortet ger upp till hela 25 % rabatt (i de flesta fall 4–10 % rabatt) i över 300 butiker. I jämförelse har de flesta andra bonuskort bara 0,5–1 % i bonus. Den bonus du samlar ihop med Re:memberkortet dras av på nästa månadsfaktura.
Bonusen ges som rabatt på din månadsfaktura om du handlat i någon av de över 300 butiker som är anslutna till Re:members bonusprogram.
Bäst kreditkort med bonus på mat: Coop Mastercard
Bäst kreditkort med bonus på mat: Coop Mastercard
Coop Mer Mastercard är det bästa kreditkortet med bonus på mat. Kortet ger 0,5 % bonus på alla köp och en poängtrappa på upp till 5,5 % bonus hos Coop, beroende på hur mycket du handlat. När du ansöker om Coops bonuskort får du också en välkomstbonus på 15 000 poäng, motsvarande ett värde på 150 kronor.
Poängen kan användas för att handla hos Coop eller någon av deras samarbetspartners.
Bäst kreditkort med bonus för golfspelare: MoreGolf Mastercard
Bäst kreditkort med bonus för golfspelare: MoreGolf Mastercard
MoreGolf Mastercard är det bästa kreditkortet med bonuspoäng för golfspelare. Kortet ger 1 % i bonus på allt, och vid ansökan får du 9 000 välkomstpoäng (motsvarande ett värde på 90 kronor). Dessutom får du 10 nummer av tidningen Svensk Golf och 0 kronor i årsavgift första året.
Bäst kreditkort med bonus på allt: Marginalen Traveller
Bäst kreditkort med bonus på allt: Marginalen Traveller
Marginalen Traveller är det bästa kreditkortet med bonus på allt. Kortet ger hela 1 % i bonus på alla köp du gör. Bonusen du samlar växlar du sedan in mot resor och upplevelser i Marginalens poängportal. Du kan bland annat använda bonusen till spa- och hotellvistelser eller ost- och vinprovning.
Bäst kreditkort med bonuspoäng för flygresor: SAS Amex Premium
Bäst kreditkort med bonuspoäng för flygresor: SAS Amex Premium
Det bästa kreditkortet med bonuspoäng för flygresor är SAS Amex Premium. Kortet ger 15 Eurobonuspoäng per 100 kronor du spenderar (cirka 1,5 % i bonusvärde), har en hög välkomstbonus på upp till 20 000 poäng beroende på kampanj (värde ca 2 000 kr), och du kan resa för halva priset med poäng en gång per år.
Alla butiker accepterar dock inte Amex, och du måste spendera mer än cirka 10 000 kronor per månad för att det ska löna sig att ha kortet. Dessutom har kortet en relativt hög årsavgift på 1 620 kr.
Jämförelse av de bästa kreditkorten med bonus
Tabell 1 visar en jämförelse av olika kreditkort med bonus.
| Kreditkort | Betyg | Bäst för | Bonusnivå | Välkomstbonus | Årsavgift | Maximal kreditgräns |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Norwegian Bank Visa | 4,5/5 | Bonus överlag | 0,5–10 % | Nej | 0 kr | 150 000 kr |
| Re:member Flex | 4/5 | Högst bonus | Upp till 25 % rabatt i utvalda butiker | Nej | 0 kr | 120 000 kr |
| Coop Mastercard | 4,5/5 | Billiga matinköp | 0,5–5,5 % | 15 000 p | 0 kr år 1, sen 295 kr | 150 000 kr |
| Marginalen Traveller | 4/5 | Upplevelser | 1 % | Nej | 396 kr* | 150 000 kr |
| MoreGolf Mastercard | 4/5 | Golfspelare | 1 % | 9 000 p | 0 kr år 1, sen 295 kr | 160 000 kr |
| SAS Amex Premium | 3,75/5 | Flygresor | 15 Eurobonus- poäng per 100 kr | Upp till 20 000 Eurobonuspoäng** | 1 620 kr | 400 000 kr |
*För Marginalen Traveller kreditkort tillkommer en månadsavgift på 33 kronor. Det motsvarar en årsavgift på 396 kronor (33 x 12 = 396).
**Nivån på välkomstbonusen för SAS Amex Premium varierar över tid och för olika kanaler.
Se också: Jämförelse av de bästa kreditkorten
Så fungerar bonuskort
Ett bonuskort ger dig bonuspoäng för varje krona som du spenderar med kortet. De flesta kreditkort med bonus ger däremot inte poäng för kontantuttag, kontoöverföringar eller fakturabetalningar. Bonusnivåerna varierar för olika kreditkort, men värdet av bonusen är oftast cirka 0,5–1 % per krona du handlar för.
Om ett kreditkort till exempel har 1 % bonus får du 100 kronor i bonus om du handlar för 10 000 kronor med kreditkortet (10 000 x 0,01 = 100).
Hur bonus för kreditkort kan användas
När du tjänat in dina bonuspoäng kan de sedan lösas in för att bland annat
- betala flygresor
- handla i utvalda butiker
- dra av på månadsfakturan
- skänka till välgörenhet.
Kreditkort med bonus passar bra för
Ett kreditkort med bonus kan passa bra för:
- Att samla bonus för ett specifikt ändamål. Med många kreditkort har du möjlighet att använda din bonus för specifika ändamål, till exempel flygresor. Fördelen med bonuskort för specifika ändamål är att värdet av bonusnivåerna vanligtvis blir högre än för andra köp.
- Kortinnehavare med höga månadsutgifter. Ju högre dina månadsutgifter som betalas med bonuskort är, desto mer bonus samlar du. Därför passar bonuskort bäst för dig som har relativt höga utgifter varje månad.
Kreditkort med bonus passar inte bra för
Ett kreditkort med bonus passar i regel inte bra för:
- Den som sällan använder kreditkortet. Om du planerar att använda ditt kreditkort sällan blir den bonus du samlar inte särskilt hög. Då brukar det vara mer förmånligt att välja något annan typ av kreditkort än ett bonuskort.
- Delbetalning av kortköp. Om du delbetalar din kreditkortsfaktura måste du betala ränta på det kreditbelopp du nyttjat. Då blir räntekostnaden snabbt högre än den bonus du tjänat in. Om du vill delbetala dina kreditkortsfakturor är det i regel bättre att välja ett lån eller kreditkort med låg ränta istället för ett bonuskort.
- Den som tycker att bonusprogram är krångliga. En del personer tycker att det är krångligt att behöva hålla koll, administrera och använda sina bonuspoäng. Om du vill slippa momentet att behöva växla in dina bonuspoäng när du ska använda dem, kan det vara bättre att välja ett kreditkort med andra förmåner än bonuspoäng.
- Den som överspenderar med kreditkort. Du får endast tillbaka en liten del av allt du handlar med ett bonuskort, vanligtvis 0,5–1 %. Det är inte värt att handla mer än nödvändigt bara för att öka mängden bonuspoäng du tjänar in. Bonuskort passar därför inte bra för de som handlar mer för att de har ett kreditkort än vad de annars hade gjort.
Olika bonuskort att välja mellan
Sex exempel på olika bonuskort att välja mellan är:
- Kreditkort med bonus på allt. Ett kreditkort som ger poäng på allt kan passa bra för dig som vill använda kreditkortet till vardags och få återbäring på allt du handlar. Då behöver du inte planera var du handlar och får således ett relativt bekymmersfritt användande av bonuskortet.
- Kreditkort med bonus på mat. En del kreditkort har extra hög bonus på matvaror som inhandlas i utvalda butiker. De som har höga matkostnader och ofta handlar på samma matbutik, till exempel barnfamiljer, kan därför ha extra stor nytta av ett matkort med bonus.
- Kreditkort med bonus på resor. En del kreditkort har extra hög bonus för resor som bokas via utvalda resebolag eller bonuspoäng som huvudsakligen kan användas för flygresor. Om du reser mycket eller tycker om att resa och samtidigt vill maximera din bonus och få reseförmåner när du bokar dina resor kan ett resekort med bonuspoäng passa bra för dig.
- Kreditkort med bonus på bensin. Med en del kreditkort får du bonus när du betalar drivmedel, till exempel bensin eller diesel. Om du till exempel åker mycket bil i jobbet eller pendlar till din arbetsplats kan ett bensinkort med bonus passa bra för dig.
- Kreditkort med bonus på shopping. En del kreditkort är extra förmånliga för att samla bonus på shopping, till exempel när du handlar kläder, skor, smycken eller sportutrustning. Om du till exempel gillar att förnya ditt hem eller din garderob regelbundet och samtidigt vill få återbäring på det du handlar kan ett shoppingkort med bonus passa bra för dig.
- Kreditkort med bonus i form av kontant återbäring. Med en del kreditkort kan du omvandla den bonus du får till verkliga pengar. Om du vill kunna använda den bonus du samlar till vad du vill kan ett kreditkort med kontant återbäring passa bra för dig.
Hur du väljer rätt kreditkort med bonus
För att välja rätt kreditkort med bonus bör du kontrollera:
- Hur hög bonusnivån är. Ju större procentuell bonus du får, desto mer får du tillbaka när du handlar på ditt kreditkort. Du bör därför välja ett kreditkort med så hög bonusnivå som möjligt.
- Kortets årsavgift i relation till hur mycket du spenderar. Den bonus du samlar med ett kreditkort bör överstiga årsavgiften för att det ska löna sig att ha ett bonuskort. För att beräkna hur mycket du tjänar på att ha ett bonuskort använder du formeln: månatliga inköp (kr) x bonus (%) x 12 – årsavgift (kr) = vad du tjänar på kortet. Om ett kreditkort med årsavgiften 195 kronor till exempel har en bonusnivå på 0,5 % måste du spendera minst 39 000 kr per år (195 / 0,5 %) för att det ska löna sig.
- Maxtaket för bonusintjäning. En del kreditkort har ett tak för hur mycket du kan spendera årligen för att få bonus. Norwegian har till exempel ett tak på 100 000 kronor per år. Du får alltså ingen bonus på belopp som överstiger maxtaket för bonusgrundande köp. När du jämför bonuskort bör du beakta om det finns ett maxtak för bonusintjäning, i synnerhet om du planerar att spendera höga belopp.
- Giltighetstid för bonus. Du måste i regel använda den bonus du samlat inom en viss tid, till exempel inom 24 eller 36 månader. När du väljer bonuskort bör du kontrollera hur lång giltighetstid bonusen har, så att du hinner använda poängen innan de försvinner.
- Var och hur du samlar bonuspoäng. En del kreditkort ger bonus på alla köp, medan andra ger bonus i utvalda butiker. Med till exempel Collector Easyliving och Re:member Flex kreditkort samlar du endast bonuspoäng i vissa anslutna butiker. När du jämför bonuskort bör du därför kontrollera om du får bonus på allt du handlar eller bara för vissa köp.
- Var du kan använda din bonus. En del kreditkort ger bonus som kan användas i ett brett utbud av butiker. Andra kreditkort ger bonus som endast kan användas i en eller ett fåtal utvalda butiker. Innan du ansöker om ett bonuskort bör du därför dubbelkolla var du kan använda bonusen och om det passar bra för dina konsumtionsvanor.
- Om det finns bättre förmåner med andra typer av kreditkort. Beroende på dina personliga preferenser finns det kreditkort med andra förmåner än bonus som kan passa bättre för dig. Några exempel på förmåner och fördelar med andra kreditkort är rese- och hyrbilsförsäkring, rabatter i olika butiker, låg ränta, hög kreditgräns och ingen årsavgift. Se mer: kreditkort med bäst förmåner
Jämförelse: bonuskort med och utan årsavgift
Tabell 2 visar en jämförelse av bonuskort med och utan årsavgift.
| Typ av kreditvillkor | Marginalen Traveller | Bank Norwegian Visa |
|---|---|---|
| Årsavgift | – 396 kr* | 0 kr |
| Bonusnivå | 1 % | 0,5 % |
| Netto-bonus efter 25 000 kr spenderat | – 146 kr | 125 kr |
| Netto-bonus efter 39 600 kr spenderat | 0 kr | 198 kr |
| Netto-bonus efter 50 000 kr spenderat | 104 kr | 250 kr |
| Netto-bonus efter 79 200 kr spenderat | 396 kr | 396 kr |
| Netto-bonus efter 100 000 kr spenderat | 604 kr | 500 kr |
*Marginalen Traveller är gratis de tre första månaderna. Därefter tillkommer en månadsavgift på 33 kronor, vilket motsvarar en årsavgift på 396 kronor (33 x 12 = 396).
Som Tabell 2 visar är bonusnivån högre för Marginalen Traveller (1 %) än för Bank Norwegian Visa (0,5 %). Norwegian har dock ingen årsavgift. Det medför att du tjänar på bonusen från första kronan. Med Marginalen Traveller måste du handla för nästan 40 000 kronor för att få en bonus som överstiger kortets årsavgift (396 / 0,01 = 39 600).
Om du spenderar mer än 79 200 kronor ger Marginalen Traveller en högre netto-bonus än Norwegian-kortet. Det innebär att om du spenderar mer än 79 200 kronor tjänar du mer på att använda Marginalenkortet än Norwegiankortet, trots årsavgiften, på grund av den högre bonusnivån på 1 %.
Slutsatsen är alltså att du bör räkna på hur mycket du behöver spendera för att tjäna pengar på ett bonuskort. Du kan tjäna på att välja ett kreditkort utan årsavgift även om bonusnivån är relativt låg, särskilt om du inte gör av mer mer än ungefär 8 000 kronor i månaden mer kortet.
Tips: maximera bonus på kreditkort
Så gör du för att maximera bonusen på ett kreditkort:
- Välj ett bonuskort som passar dina inköpsvanor. Du kan maximera din bonus genom att välja ett bonuskort som ger extra hög bonus i butiker där du handlar regelbundet.
- Bjud in en vän. Hos en del kortutgivare får du extra bonus om du bjuder in vänner att skaffa deras kreditkort. Med till exempel American Express kreditkort får både du och den du bjuder in poäng i välkomstbonus. Med Rocker debetkort får du extra hög bonus om du bjuder in vänner.
- Använd kortet så ofta som möjligt, särskilt för stora köp. För att maximera din bonus bör du undvika att använda andra kort utan bonus när du handlar. Om du ska göra stora inköp, såsom att köpa en bil, bör du betala med ditt bonuskort om du har möjlighet.
- Kolla vilka butiker som ger extra bonus. Vissa bonuskort ger extra hög bonus i utvalda butiker. Om du handlar i någon av de butiker som ger extrapoäng bör du därför betala inköpet med ditt bonuskreditkort.
- Håll koll på nyhetsbrev och kampanjer. Hos de flesta kortutgivare kan du registrera din mailadress för att få nyhetsbrev. Då kan du bland annat få ta del av kampanjer och få extra hög bonus under vissa perioder eller hos vissa partners under en begränsad tid.
- Beställ extrakort till din partner. Om ni är två personer i hushållet är det bra om ni har ett gemensamt kreditkort med bonus. På så vis kan ni samla bonuspoäng tillsammans.
- Betala utlägg för familj och vänner. Vid till exempel middagar och andra evenemang kan du betala för alla deltagare med ditt bonuskort och på så vis få extra mycket poäng.
- Undersök möjligheten att föra över poäng mellan bonusprogram. Med en del kreditkort kan du föra över dina poäng mellan olika bonusprogram. Om du till exempel har ett American Express kan du föra över dina bonuspoäng till Eurobonus och på så vis få ut mer värde av dem.
Undvik detta med bonuskort
Fyra exempel på vad du bör undvika att göra med ett bonuskort:
- Handla utomlands. Om du handlar med ditt bonuskort utomlands tillkommer ofta ett valutapåslag på cirka 1,5–2 %. Valutapåslaget är nästan alltid högre än bonusen du tjänar på dina köp, som vanligtvis är på 0,5–1 %. Se mer: bästa kreditkortet utomlands
- Betala räkningar. Om du betalar räkningar med ett kreditkort tillkommer i regel en avgift på cirka 2–3 procent av beloppet du betalar. Avgiften brukar vara högre än bonusnivåerna på i princip alla bonuskort. Dessutom är det sällan bonusgrundande att betala räkningar med ett kreditkort.
- Handla på grund av bonusen. Det är ofta lätt att tänka att utgifter inte blir så höga eftersom de ger bonus. När du handlar med ett bonuskort blir i normala fall 99–99,5 % av utgifterna rena kostnader, och bara 0,5–1 % återfås som bonus. Du bör därför inte använda ditt kreditkort för onödiga inköp bara för att du får bonus.
- Ta ut kontanter. Kontantuttag är i princip aldrig bonusgrundande. Dessutom tillkommer avgifter för att ta ut pengar från de flesta kreditkort, och du får oftast inga räntefria dagar för kontantuttag.
Alternativ: Kreditkort med cashback istället för bonus
Om du vill slippa att behöva växla in bonuspoäng, eller inte vill vara bunden att använda bonuspoängen till något specifikt, kan ett kreditkort med cashback passa bra för dig. Med ett kreditkort med cashback får du återbäring i kontanter på nästan allt du handlar. Pengarna kan bland annat användas för att betala av din kreditkortsfaktura. Se mer: kreditkort med cashback
Vanliga frågor om resekort & cashback
💰 Vilket kreditkort har högst bonus per krona?
SAS American Express (Amex) Elite ger högst bonuspoäng per krona av alla svenska kreditkort. Kortet ger 20 Eurobonus-poäng för varje 100-lapp du handlar för. Om 1 Eurobonus-poäng är värd 10 öre motsvarar det en bonusnivå på 2 % (20 x 0,1 / 100 = 0,02 = 2 %). Därutöver ger kortet möjlighet att handla för halva poängpriset upp till två gånger per år. Det medför att värdet för poängen kan bli upp till 4 %.
SAS Amex Elite har dock en hög årsavgift på 6 000 kronor per år. För att bonusen på SAS Amex Elite ska överstiga årsavgiften, räknat på en bonusnivå på 2 %, måste du handla för minst 300 000 kronor per år på kortet (6 000 / 0,02 = 300 000). Det motsvarar 25 000 kronor per månad.
💳 Vilket är det bästa bonuskortet utan årsavgift?
Det bästa bonuskortet utan årsavgift är Bank Norwegian Visa kreditkort med en bonus på 0,5–5 %. Hur stor bonus du får beror på vad du handlar. Du får högre bonus på flygbiljetter hos Norwegian än på vardagsinköp. Eftersom kortet inte har någon årsavgift tjänar du bonus från första kronan.
❓ Vad är skillnaden mellan bonus och cashback på kreditkort?
Skillnaden mellan bonus och cashback på kreditkort är att bonus ger dig poäng som kan lösas in mot produkter eller tjänster i utvalda butiker via bonusprogram. Cashback på kreditkort ger dig istället kontanter, värdecheckar eller avdrag på din kreditkortsfaktura.
💳 Finns det betalkort med bonus?
Nej, vi känner inte till något betalkort med bonus. De bonuskort som finns är kreditkort. Precis som med ett betalkort är det räntefritt att använda ett kreditkort om du betalar hela månadsfakturan. Till skillnad från betalkortsfakturor kan du välja att delbetala kreditkortsfakturor på flera månader.
❓ Vilket poängsystem för kreditkort är bäst?
Vilket poängsystem för kreditkort som är bäst beror på dina personliga preferenser. Om du till exempel gillar att resa och vill maximera din bonus på flygresor kan Norwegians poängsystem för bonuskort passa bäst för dig. För shopping kan istället Re:member Flex bonussystem passa bäst.
💳 Finns det kreditkort med bonus som kontant återbäring?
Ja, det finns kreditkort med bonus som kontant återbäring, så kallad cashback. Istället för bonus som kan användas i olika bonusprogram får du kontanter tillbaka. Den cashback du får kan du till exempel föra över till ditt bankkonto eller dra av på din kreditkortsfaktura. Se mer: hitta kreditkort med kontant återbäring
💳 Finns det debetkort med bonus?
Ja, det finns debetkort (bankkort) med bonus. Två exempel är debetkort med bonus från Rocker och ICA-banken. Hos Rocker får du 0,25–10 % i bonus på allt, beroende på vilket kortpaket du har. Med ICA-bankens debetkort får du cirka 0,6–1,25 % i bonus på inköp i ICA-butiker och utvalda partners.
Alla omdömen
Om författaren
Erfaren ekonomiskribent med en passion för att göra privatekonomi och låneprocesser begripliga.