Ett gratis kreditkort är ett kreditkort utan årsavgift. Du kan alltså ta del av kortets förmåner utan att det kostar dig något. En del kreditkort utan årsavgift har dock uttagsavgifter och valutapåslag. Beroende på hur du använder dessa kort är de därför inte alltid kostnadsfria.
Alla kreditkort utan årsavgift är inte gratis
Alla kreditkort utan årsavgift är inte gratis, eftersom de kan ha uttagsavgifter och valutapåslag. Dessutom har en del kreditkort utan årsavgift en obligatorisk aviavgift. Om du måste betala en obligatorisk aviavgift på till exempel 25 kronor, motsvarar det en årsavgift på 300 kronor (25 x 12 = 300).
En obligatorisk aviavgift tillkommer oavsett om du betalar din kreditkortsfaktura via pappersfaktura, autogiro eller e-faktura. Det medför att du i praktiken betalar lika mycket för ett kreditkort med obligatorisk aviavgift som för ett kreditkort med årsavgift.
Gratis kreditkort passar bra för
Ett gratis kreditkort kan passa bra för:
- Den som inte använder kortet regelbundet. Om du inte använder ditt kreditkort kontinuerligt riskerar kortets eventuella årsavgift att bli högre än förmånerna du får när du använder kortet. Med ett gratis kreditkort behöver du inte tänka på att du måste använda kortet för att förmånerna ska överstiga årsavgiften.
- Den som bara vill ha en reseförsäkring. Om du vill skaffa ett kreditkort för att få en bra reseförsäkring, men inte planerar att använda kortet till vardags, brukar ett kreditkort utan årsavgift passa bra. Då kostar det inget om du inte använder kortet mellan dina resor.
- Den som vill ha kreditkortet som buffert. Om du enbart tänker använda ditt kreditkort för oförutsedda utgifter, till exempel om din bil eller tvättmaskin går sönder, kan ett gratis kreditkort passa bra för dig. Då kostar det dig inget att ha kreditkortet utan att använda det, samtidigt som du snabbt får tillgång till en buffert vid behov.
- Den som vill ha flera kreditkort för olika ändamål. Att ha flera olika kreditkort med årsavgifter kan bli onödigt dyrt. Om du till exempel vill kombinera ett tankkort som ger drivmedelsrabatt med ett kreditkort med flygbonus för resor är det en fördel om åtminstone ett av korten saknar årsavgift.
Gratis kreditkort passar inte bra för
Ett gratis kreditkort passar i regel inte bra för:
- Den som vill ha förmåner som premiumkort har. Kreditkort utan årsavgift har inte lika värdefulla förmåner som många premiumkort med årsavgift har. Om du till exempel vill ha ett kreditkort som ger tillgång till VIP-lounger på flygplatser eller concierge-tjänster brukar årsavgiften vara minst 1 000 kronor.
- Den som behöver så hög kreditgräns som möjligt. De flesta gratis kreditkort har lägre maximala kreditgränser än kreditkort med årsavgift. Om du vill ha ett kreditkort med en högre kreditgräns än cirka 100 000–150 000 kronor måste du i regel välja ett kreditkort med årsavgift.
Fördelar med kreditkort utan avgifter
De främsta fördelarna med ett kreditkort utan avgift är:
- Du får bra överblick över dina utgifter. Allt du handlar på ett kreditkort under en månad samlas på en och samma faktura. Om du till exempel använder ett gratis kreditkort för matinköp får du en bra överblick över dina månatliga matkostnader.
- Du kan använda kortet räntefritt helt gratis. De flesta kreditkort har upp till 30–60 räntefria dagar för varje kreditköp. Om du betalar hela månadsfakturan för ett kreditkort utan årsavgift kan du därför använda kreditkortet för att låna pengar helt gratis.
- Du får tillgång till rabatter och erbjudanden kostnadsfritt. Många kortutgivare samarbetar med utvalda butiker där du får rabatter om du betalar med deras kreditkort. Med ett kreditkort utan avgift får du alltså ta del av rabatter och erbjudanden i olika butiker utan att det kostar dig något.
- Det ingår olika typer av försäkringar. I princip alla kreditkort har en reseförsäkring. Utöver det har en del kreditkort köpskydd och prisgaranti. Det innebär bland annat att du kan få ersättning om en vara du köpt inte levereras eller om du hittar varan billigare någon annanstans. Med ett kreditkort utan avgift får du alltså olika typer av försäkringar helt utan kostnad.
- Du samlar bonus eller cashback från första kronan du spenderar. Om du har ett kreditkort utan avgift med bonus behöver du inte tänka på att kortets årsavgift riskerar att överstiga bonusen du samlar. Eftersom kortet inte har någon avgift tjänar du bonus eller cashback från första kronan du spenderar på kortet.
Nackdelar med kreditkort utan avgifter
De främsta nackdelarna med ett kreditkort utan avgift är:
- Många kreditkort utan avgifter har höga räntor. Räntorna på många kreditkort utan årsavgifter är uppemot 20 % eller högre. Därför blir det vanligtvis dyrt om du väljer att delbetala månadsfakturan för ett kreditkort utan årsavgift.
- Bonusprogrammen brukar vara begränsade. En del kreditkort utan årsavgift ger bonus eller cashback på allt du handlar. Bonusnivåerna för dessa kort brukar vara lägre än för bonuskort med årsavgifter. Dessutom kan de bonusgrundande inköpen vara begränsade till ett visst maxbelopp, till exempel högst 100 000 kronor. Om du spenderar mer än maxbeloppet får du alltså ingen bonus på det du handlar.
- Kreditkort utan avgift saknar premiumförmåner. För att få extra förmåner, till exempel loungetillgång eller concierge service, behöver du välja ett kreditkort med årsavgift.
Olika typer av kreditkort utan avgifter
Tre olika typer av kreditkort utan avgifter är:
Kreditkort utan årsavgift
Många kreditkort har årsavgifter på flera hundra, ibland tusentals, kronor. Med ett kreditkort utan årsavgift slipper du betala denna kostnad. Ett kreditkort utan årsavgift kan passa bra för dig som vill undvika risken att årsavgiften för ditt kreditkort överstiger kortets förmåner, till exempel om du inte använder kreditkortet regelbundet.
Kreditkort utan uttagsavgift
De flesta kreditkort har uttagsavgifter på cirka 1,5–4 % av uttagsbeloppet. Det innebär att ett kontantuttag på till exempel 5 000 kronor kan kosta upp till 200 kronor (5 000 x 0,04 = 200). Om du ofta tar ut pengar utomlands och vill undvika avgifter vid kontantuttag kan ett kreditkort utan uttagsavgift passa bra för dig.
Kreditkort utan valutaväxlingsavgifter
De flesta kreditkort har valutaväxlingsavgifter på cirka 1,5–2 % av köpbeloppet när du handlar något i utländsk valuta. Med ett kreditkort utan valutaväxlingsavgift sparar du alltså pengar varje gång du betalar i andra valutor än svenska kronor (SEK).
Ett kreditkort utan valutaväxlingsavgift kan därför passa bra för dig som ofta betalar i utländsk valuta utomlands eller i webbutiker.
Olika kategorier av kreditkort utan årsavgift
Fyra olika kategorier av kreditkort utan årsavgift är:
- Kreditkort med bonus utan årsavgift. Med en del kreditkort utan årsavgift får du 0,5–1 % bonus på allt du handlar. Bonusen du samlar kan du sedan använda för att till exempel köpa flygbiljetter eller handla i butiker som är anslutna till kortets bonusprogram. Ett kreditkort med bonus utan årsavgift kan passa bra för dig som vill samla bonus när du använder kortet, till exempel till en flygresa.
- Kreditkort med cashback utan årsavgift. En del kreditkort utan årsavgift ger återbäring (cashback) på allt du handlar. Återbäringen kan du bland annat använda för att betala av din kreditkortsfaktura. Ett kreditkort med cashback utan årsavgift kan passa bra för dig som vill få återbäring på allt du handlar.
- Tankkort utan årsavgift. De flesta tankkort saknar årsavgift och ger drivmedelsrabatt på specifika tankstationer, till exempel OKQ8, Preem eller Circle K. Ett tankkort utan årsavgift kan passa bra för dig som kör mycket bil och behöver tanka ofta, till exempel om du pendlar till jobbet.
- Matkort utan årsavgift. En del kreditkort ger bonuspoäng när du handlar mat i utvalda mataffärer. När du får din bonus kan du också använda den för att betala dina matinköp. Ett matkort utan årsavgift kan passa bra för dig som har höga matkostnader, till exempel om ni är flera personer i hushållet.
