I exemplet ovan ser vi att det insparade beloppet växer i takt med att kontantuttagen blir större, eftersom uttagsavgiften beräknas utifrån en procentsats av uttagsbeloppet. Även om 3 % är en förhållandevis liten summa blir det ett väsentligt belopp om kontantuttag görs i större utsträckning.
Värt att nämna är att uttagsavgiften inte påverkar det uttagna kontantbeloppet, utan tillkommer på månadsfakturan. Detta gäller inte bara för detta specifika exempel utan för alla kreditkort.
Kontantuttag på lägre belopp är särskilt dyra
Kontantuttag på lägre belopp är extra dyra, eftersom minimumavgiften kan utgöra ett högre procentuellt belopp av uttaget än den procentuella uttagsavgiften.
Ett uttag på 200 kr, med en uttagsavgift på 3 % (men som minst 35 kr), kostar således 35 kr. 3 % av 200 kr är endast 6 kr, vilket är mindre än de 35 kr som utgör minimumavgiften, vilket gör att kostnaden för att ta ut 200 kr blir 35 kr. Kostnaden på 35 kr motsvarar i detta fall en procentuell avgift på 17,5 %.
Tänk på att välja den lokala valutan vid kontantuttag från kreditkortet
När du gör kontantuttag med kreditkortet ska du välja den lokala valutan framför svenska kronor eftersom den inhemska valutan ofta är billigare. Detta beror på att kreditkortsföretagen vanligtvis erbjuder en bättre växlingskurs än bankomaten.
Så väljer du kreditkort utan uttagsavgift
Nedan har vi listat en rad faktorer att ha i åtanke om du planerar att införskaffa ett kreditkort utan uttagsavgift.
- Utvärdera hur ofta och i vilken utsträckning du gör kontantuttag.
- Granska kreditkortets övriga villkor.
- Överväg att kombinera ett kreditkort utan uttagsavgift med annat kreditkort.
- Försäkra dig om att kreditkortets räntefria dagar gäller även vid uttag av kontanter.
- Ta reda på om kreditkortet ifråga tar uttagsavgift även i Sverige.
Utvärdera hur ofta och i vilken utsträckning du gör kontantuttag
Först och främst bör du fundera över i vilken utsträckning du gör kontantuttag. Vid uttag på 10 000 kr per år sparar du uppskattningsvis minst cirka 300 kr med ett kreditkort utan uttagsavgift. Om kreditkortet har en årsavgift på 300 kr går du alltså plus minus noll.
Tar du ut mindre än 10 000 kr om året kommer du således inte spara pengar genom att undvika uttagsavgiften, eftersom årsavgiften är högre än det insparade beloppet. I dessa fall bör du välja ett kreditkort som saknar årsavgift, och eventuellt erbjuder andra förmåner du kan dra nytta av.
Kontantuttag är främst aktuellt utomlands, och även uttagsavgift på kreditkort förekommer i större utsträckning vid uttag utomlands. Därför är det inte bara rimligt att fundera över hur ofta du tar ut pengar, utan även hur ofta du tar ut pengar utomlands.
Granska kreditkortets övriga villkor
När du väljer kreditkort utan uttagsavgift bör du även se över kortets övriga villkor, utöver uttagsavgiften. Ränta, antal räntefria dagar (och huruvida dessa gäller vid uttag), cashback, bonus och reseförsäkring är andra aspekter som kommer att påverka kreditkortets totalkostnad.
Kreditkort med reseförsäkring och avbeställningsskydd för utlandsresor
Ett kreditkort utan uttagsavgift är ofta ämnat för att användas utomlands. I dessa fall är det därför av fördel om kreditkortet också erbjuder förmåner man kan ha nytta av i resesammanhang. Läs mer om olika reseförsäkringar och avbeställningsskydd på vår sida om kreditkort med reseförsäkring.
Överväg att kombinera ett kreditkort utan uttagsavgift med annat kreditkort
Det är i princip omöjligt att få alla förmåner i ett och samma kreditkort. I nuläget finns det till exempel inget kreditkort utan varken uttagsavgift eller valutapåslag. Ett kreditkort utan uttagsavgift kan därför med fördel kompletteras med ett kredit-eller debetkort utan valutapåslag.
Ett exempel på två kort som kan kombineras är Bank Norwegian och Rocket-kortet. Bank Norwegian erbjuder avgiftsfria kontantuttag, medan Rocker kompletterar med 0 % i valutapåslag. Båda korten har dessutom 0 % i årsavgift, ger minst 0,5 % i bonus på alla köp och inkluderar reseförsäkring.
Hitta ett gratis kreditkort som komplement till kreditkort utan uttagsavgift
Om ett kreditkort införskaffas enbart för att komplettera ett annat kort, till exempel ett kreditkort utan uttagsavgift, bör man välja ett alternativ utan årsavgift. Har kreditkortet ifråga fasta avgifter finns risken att kortets totalkostnad överstiger det belopp man ämnar att spara in.
Ett kreditkort utan årsavgift är gratis att äga och förmånerna kan nyttjas kostnadsfritt. Användandet av kortet är alltså gratis, så länge kreditskulder inte delbetalas efter att de räntefria dagarna utgått. Ett kort vars primära syfte är att komplettera ett annat kreditkort bör således vara ett gratis kreditkort.
Försäkra dig om att kreditkortets räntefria dagar gäller även vid uttag av kontanter
De flesta kreditkort har 30–60 räntefria dagar på varje genomfört köp. Detta innebär att du inte betalar någon ränta om krediten betalas inom denna period. En del kreditkort tar dock ut räntekostnad från dag ett vid kontantuttag, vilket gör att du inte kan nyttja de räntefria dagar som normalt sett erbjuds.
Kontantuttag där ränta utgår från och med uttagsdagen kan bli en kostsam historia om du är omedveten om dessa villkor. Därför bör du alltid ta reda på omständigheterna kring hur de räntefria dagarna kan nyttjas innan du tar ut pengar med kreditkort.
Ta reda på om kreditkortet ifråga tar uttagsavgift även i Sverige
Uttagsavgift är ofta något som förknippas med kontantuttag utomlands, men faktum är att en del kreditkort tar uttagsavgift även vid uttag i Sverige. Planerar du att göra kontantuttag även i Sverige bör du alltså kontrollera att ingen nationell uttagsavgift förekommer.
Exempel på kreditkort utan uttagsavgift
- Bank Norwegian: gratis uttag i Sverige och i utlandet. De 56 räntefria dagarna tillämpas även vid kontantuttag och kortet har en valutaväxlingsavgift på 1,75 %. Bank Norwegian kreditkort har 0 kr i årsavgift och aviavgiften kan undvikas vid val av e-faktura.
- Komplett kreditkort: gratis uttag i Sverige och i utlandet. De räntefria dagarna tillämpas inte vid kontantuttag och kortet har en valutaväxlingsavgift på 1,75 %. Komplett kreditkort har 0 kr i årsavgift och aviavgiften kan undvikas vid val av e-faktura.
- ICA Bankkort Plus: gratis uttag i Sverige och i utlandet. De räntefria dagarna tillämpas inte vid kontantuttag och kortet har en valutaväxlingsavgift på 1,25%. ICA Bankkort Plus har ingen aviavgift men däremot tillkommer en årsavgift på 324 kr.
- Forex kreditkort: gratis uttag utanför EU. Inom EU tillkommer dock en uttagsavgift på 2 % (minst 40 kr). De räntefria dagarna tillämpas inte inte vid kontantuttag. Kortet har ingen valutaväxlingsavgift och aviavgiften kan undvikas vid val av e-faktura. Forex kreditkort har en årsavgift på 225 kr.
Exempel på bankkort utan uttagsavgift
- Rocker bankkort: gratis uttag upp till 3 000 kr/månad. Därefter tillkommer en avgift på 1,25 % per uttag. Villkoren för uttag gäller både i Sverige och i utlandet. Rocker-kortet har varken valutaväxlingsavgift eller årsavgift och ger 0,5 % i bonus på alla köp.
- Revolut Standard bankkort: gratis uttag upp till 2 000 kr/månad. Därefter tillkommer en avgift på 2 % (minst 1 GBP) per uttag. Villkoren för uttag gäller både i Sverige och i utlandet. Revolut Standard har varken valutaväxlingsavgift eller årsavgift.
- Revolut Premium bankkort: gratis uttag upp till 4 000 kr/månad. Därefter tillkommer en avgift på 2 % (eller minst 1 GBP) per uttag. Villkoren för uttag gäller både i Sverige och i utlandet. Revolut Premium har ingen valutaväxlingsavgift, men däremot tillkommer en årsavgift på 790–924 kr.
- Revolut Platinum bankkort: gratis uttag upp till 8 000 kr/månad. Därefter tillkommer en avgift på 2 % (eller minst 1 GBP) per uttag. Villkoren för uttag gäller både i Sverige och i utlandet. Revolut Platinum har 0 kr i valutaväxlingsavgift, 1300–1680 kr i årsavgift och ger 0,1–1% bonus på alla köp.
