Vad är bankkort?
Ett bankkort är ett kort utgivet av en bank och är kopplat till ett bankkonto. Bankkort utan kredit kallas debetkort, och bankkort med kredit kallas kreditkort. När du betalar med ett bankkort utan kredit dras pengar direkt från ditt bankkonto. Med ett bankkort med kredit samlas dina inköp på en månadsfaktura.
Ska jag välja bankkort med eller utan kredit?
Du bör välja ett bankkort utan kredit om du vill att pengar ska dras direkt från ditt bankkonto när du betalar med kortet. Om du vill betala dina inköp senare genom att samla dem på en månadsfaktura bör du välja ett bankkort med kredit. Ett bankkort med kredit är räntefritt om du betalar hela månadsfakturan.
TIPS: kombinera bankkort med och utan kredit
Ett tips är att kombinera bankkort med och utan kredit. Du kan till exempel använda ett bankkort utan kredit för vardagsinköp och ett bankkort med kredit som ger drivmedelsrabatt när du tankar din bil. Då får du ta del av drivmedelsrabatter utan att använda krediten mer än nödvändigt.
Du kan alltså använda ett vanligt bankkort utan kredit för inköp som inte ger förmåner, och ett bankkort med kredit för att få tillgång till förmåner på sådant du köper ofta.
Bankkort utan kredit passar bra för
Ett bankkort utan kredit kan passa bra för:
- Den som vill att pengar ska dras direkt vid köp. Om du vill betala dina inköp direkt med pengar från ditt bankkonto och vill undvika att handla på kredit kan ett bankkort utan kredit passa bra för dig.
- Barn och ungdomar. Personer under 18 år kan inte få bankkort med kredit. I normala fall är det också svårt för barn och ungdomar att hantera krediter. Ett bankkort utan kredit kan därför passa bra som första bankkort för barn och ungdomar.
- Många studenter har begränsade ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka krediter. Därför kan ett bankkort utan kredit passa bra för dig som studerar och som inte har en regelbunden månadsinkomst. Se även: jämförelse av bankkort för studenter
- Personer med betalningsanmärkningar. Det går inte att få kreditkort med betalningsanmärkningar. Däremot görs ingen kreditprövning när du ansöker om bankkort utan kredit. Därför går det att få bankkort utan kredit trots betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet.
Hur du väljer bankkort utan kredit
Så väljer du bankkort utan kredit:
- Välj ett bankkort utan avgift om du inte vill ha förmåner. De flesta bankkort utan kredit saknar förmåner, såsom bonus och reseförsäkring. Om du vill ha ett bankkort utan några särskilda förmåner bör du välja ett bankkort utan årsavgift. Det medför att du slipper att betala en avgift för ett bankkort med förmåner som du inte behöver.
- Undvik valutapåslag om du ofta betalar i utländsk valuta. De flesta bankkort utan kredit har ett valutapåslag på 1,5–2 % av köpesumman när du köper något i en annan valuta än svenska kronor. Om du reser mycket och vill undvika att betala en extra avgift för allt du köper utomlands bör du välja ett bankkort utan valutapåslag.
- Undvik uttagsavgift om du tar ut pengar regelbundet. Många bankkort har uttagsavgifter på upp till 40 kronor per uttag. Det medför en relativt hög kostnad om du ofta tar ut pengar. Om du brukar ta ut kontanter när du reser bör du därför välja ett bankkort utan uttagsavgift utomlands.
- Överväg om bonus och förmåner är viktigt för dig. En del bankkort utan kredit har bonussystem eller andra förmåner som kan vara fördelaktiga för dig. Om du är intresserad av ett bankkort med förmåner bör du överväga om förmånerna överstiger kortets årsavgift. Med ett bankkort som till exempel har en årsavgift på 350 kronor och 0,5 % bonus måste du spendera minst 70 000 kronor per år för att bonusen ska överstiga årsavgiften (350 / 0,005 = 70 000).
Bankkort med kredit passar bra för
Ett bankkort med kredit kan passa bra för:
- Den som vill ha extra bra förmåner eller bonus. Bankkort med kredit har bättre förmåner än de flesta bankkort utan kredit, men brukar också ha högre årsavgifter. Om du vill ha ett bankkort med bra förmåner eller generösa bonussystem bör du överväga att ansöka om ett bankkort med kredit. Se också: kreditkort med förmåner
- Den som vill låna räntefritt i upp till 30–60 dagar. Om du betalar hela månadsfakturan för ett bankkort med kredit kostar det vanligtvis inget att använda kortet. Beroende på när du gör ett inköp kan du alltså låna pengar räntefritt i upp till 30–60 dagar. Ett bankkort med kredit kostar därmed inte mer än ett bankkort utan kredit om hela månadsfakturan betalas.
- Den som vill få en reseförsäkring på köpet. De flesta bankkort med kredit inkluderar en reseförsäkring, oavsett om korten har årsavgift eller inte. För bankkort utan kredit ingår reseförsäkring oftast bara för kort som har årsavgift. Om du reser mycket och vill ha en kompletterande reseförsäkring på köpet kan ett bankkort med kredit passa bra för dig. Se också: reseförsäkringar för bankkort
- Den som vill ha en buffert för oförutsedda utgifter. De flesta bankkort med kredit har kreditgränser på upp till cirka 100 000–150 000 kronor. Om du vill ha en buffert för oförutsedda utgifter, till exempel om din bil, tvättmaskin eller kyl går sönder, kan ett bankkort med kredit passa bra för dig.
Hur du väljer bankkort med kredit
Så väljer du bankkort med kredit:
- Fundera över hur du planerar att använda bankkortet. Om du planerar att använda ditt bankkort för att samla bonus på till exempel mat, drivmedel eller resor, bör du se till att den bonus du får överstiger kortets årsavgift. Du behöver alltså se till att du använder kortet tillräckligt mycket för att det ska löna sig att betala en årsavgift. Om du endast planerar att använda ditt bankkort som buffert till oförutsedda utgifter bör du istället överväga att välja ett bankkort med kredit utan årsavgift.
- Jämför räntor på olika kort. I princip alla kreditkort är räntefria om du betalar hela månadsfakturan. Om du däremot vill delbetala dina månadsfakturor måste du betala ränta. De flesta kreditkort har räntor på cirka 10–25 %. När du ska välja bankkort med kredit bör du därför jämföra räntor på olika kort innan du bestämmer dig. Se mer: kreditkort med låg ränta
- Avgör vilka förmåner som passar dig bäst. Ju fler och bättre förmånerna på ett bankkort är, desto högre brukar årsavgiften vara. Om du till exempel vill ha tillgång till flygplatslounger, fast track eller concierge service bör du jämföra bankkort med kredit inom premiumsegmentet. Om du däremot inte behöver exklusiva förmåner kan du istället jämföra bankkort utan avgifter.
