Hur mycket får man tillbaka vid kortbedrägeri?
Hur mycket pengar du får tillbaka vid kortbedrägeri beror på hur banken bedömer ditt ansvar. Normalt ska obehöriga köp återbetalas, men om du inte har skyddat kortet eller koden kan du få stå för upp till 400 kr själv. Kan banken visa att du varit grovt oaktsam kan ansvaret i stället bli upp till 12 000 kr.
Vad innebär grov oaktsamhet vid kortbedrägeri?
Grov oaktsamhet vid kortbedrägeri innebär att du inte har skyddat kortet eller koden på ett ansvarsfullt sätt. Det kan till exempel handla om att förvara kod tillsammans med kortet. Om du bedöms ha varit grovt oaktsam kan du själv få stå för en del av förlusten vid obehöriga köp.
Det är banken som måste kunna visa att du har varit grovt oaktsam.
Exempel på grov oaktsamhet
Fyra exempel på vad som kan räknas som grov oaktsamhet vid kortbedrägeri är:
- Du har inte skyddat din kod.
- Du har lämnat kortet obevakat.
- Du har lämnat ut kortnummer och CVC-kod till någon okänd.
- Du har inte spärrat kortet när du märkt att du har tappat bort det.
Vad händer om banken inte vill ersätta kortbedrägeri?
Om banken inte vill ersätta dig för ett kortbedrägeri ska du först begära en omprövning hos bankens klagomålsansvarige och reklamera skriftligt så snabbt som möjligt. Banken måste kunna visa att du varit grovt oaktsam, och du kan använda underlag som kontoutdrag, polisanmälan och bankens beslut i ditt ärende.
Får du fortfarande avslag kan du anmäla tvisten till Allmänna reklamationsnämnden (ARN), vars rekommendationer ofta följs av bankerna. Du kan även få vägledning från Konsumenternas Bank- och finansbyrå eller Hallå Konsument.
Så gör du om du har blivit utsatt för ett bedrägeri
Om du råkar ut för ett kortbedrägeri ska du agera så fort du har uppmärksammat det. Ibland är det banken som uppmärksammar bedrägeriet och tar kontakt med dig. Om du har blivit utsatt för ett kortbedrägeri ska du direkt:
- Spärra bankkortet.
- Göra en polisanmälan för kortbedrägeri.
- Reklamera uttagen till banken.
1. Spärra bankkortet
Det första du ska göra om du har blivit utsatt för kortbedrägeri är att spärra kortet direkt. Du kan spärra ditt bankkort genom att kontakta banken, och de flesta banker har ett särskilt telefonnummer för snabb spärr. I många fall går det också att spärra kortet i bankens app eller efter inloggning på Mina sidor.
Om du inte spärrar kortet så snart du upptäcker bedrägeriet kan det i vissa fall bedömas som oaktsamhet. Det kan påverka din rätt till ersättning för obehöriga köp. Därför är det viktigt att regelbundet kontrollera kontoutdrag och transaktioner på kortet.
2. Gör en polisanmälan vid kortbedrägeri
Om du har utsatts för kortbedrägeri bör du göra en polisanmälan så snart som möjligt. Du kan anmäla bedrägeriet genom att ringa 114 14, göra en anmälan direkt i polisens e-tjänst eller besöka en polisstation.
Inför polisanmälan är det bra att tänka igenom var och hur bedrägeriet kan ha skett. Det kan till exempel handla om ett köp i en fysisk butik eller en obehörig transaktion på nätet. Ju mer information du kan ge om händelsen, desto bättre underlag får polisen i sin utredning.
3. Reklamera uttagen till banken
När du har upptäckt ett kortbedrägeri ska du så snart som möjligt reklamera de obehöriga uttagen till banken. Då kan banken utreda händelsen och bedöma om transaktionerna ska räknas som obehöriga.
I många fall återbetalas pengarna medan utredningen pågår. Om banken senare bedömer att du har varit oaktsam kan du dock bli skyldig att betala tillbaka hela eller delar av beloppet.
Tre typer av kortbedrägeri
De tre vanligaste metoderna för kortbedrägeri är
- skimning av kort
- stulna kortuppgifter, som kortnummer och CVC-kod
- phishing via e-post eller SMS.
Skimning av kort
Skimning innebär att någon olovligen kopierar uppgifter från ditt bankkort. Det kan ske både genom kontaktlös teknik och genom att kortets magnetremsa avläses i en manipulerad bankomat eller kortterminal.
Vid trådlös skimning används en NFC-läsare som hålls nära kortet, till exempel i en väska eller ficka, för att läsa av kortuppgifter. Eftersom många kort i dag har kontaktlös betalning är den typen av bedrägeri möjlig.
Skimning av magnetremsan sker i stället genom att en bankomat eller kortterminal har manipulerats med extra utrustning som läser av kortets information när du använder det.
Stulna kortnummer och CVC-kod
Bedragare kan komma över dina kortuppgifter genom att kopiera kortnumret och CVC-koden på kortet. Det kan till exempel ske om du lämnar ifrån dig kortet vid betalning eller om kortuppgifterna syns på en bild som publiceras på internet.
Med kortnummer och CVC-kod går det i många fall att genomföra köp på nätet. I vissa situationer krävs ingen ytterligare verifiering, vilket gör att obehöriga köp kan genomföras snabbt.
Phishing via e-post och SMS
Phishing innebär att bedragare kontaktar dig via e-post eller SMS och försöker lura dig att lämna ut kortuppgifter eller andra känsliga uppgifter. Meddelandet ser ofta ut att komma från ett välkänt företag, en bank eller en myndighet som du känner igen.
Bedragaren påstår vanligtvis att uppgifterna behövs av någon särskild anledning, till exempel för att bekräfta en betalning eller betala tillbaka pengar. Syftet är att få dig att lämna ut information som sedan kan användas för bedrägeri.
Hur kan man skydda sig mot kortbedrägerier?
Det finns mycket du kan göra för att skydda dig mot kortbedrägeri. Mycket handlar om att vara försiktig, hålla koll på dina kortuppgifter och agera snabbt om något verkar fel. Några viktiga saker du kan göra är:
- Ha alltid kortet under uppsikt.
- Skydda PIN-koden när du betalar eller tar ut pengar.
- Lämna aldrig ut kortnummer eller andra kortuppgifter till obehöriga.
- Kontrollera kontoutdrag och transaktioner regelbundet.
- Använd helst chip i stället för magnetremsa.
- Använd gärna virtuellt kort vid köp på internet.
Ha alltid ditt kort under uppsikt
Se till att alltid ha kortet under uppsikt och lämna det aldrig obevakat. Du bör också undvika att låta någon annan ta med sig kortet, till exempel vid betalning på restaurang.
Om kortet har varit utom din kontroll finns en risk att någon har hunnit kopiera kortnumret och CVC-koden. Då kan du drabbas av kortbedrägeri även om själva kortet inte har blivit stulet.
Skydda din PIN-kod
Om någon kommer över både ditt kort och din PIN-kod kan de enkelt göra köp eller ta ut pengar i ditt namn. Därför är det viktigt att alltid skydda koden och aldrig förvara den tillsammans med kortet. Du ska inte heller lämna ut din PIN-kod till någon, även om någon ber om den.
Om ditt kort har använts tillsammans med rätt PIN-kod kan banken i vissa fall bedöma att du inte har skyddat koden tillräckligt. Det kan påverka din möjlighet att få full ersättning vid kortbedrägeri.
Lämna aldrig ut kortnummer till obehöriga
Lämna aldrig ut ditt kortnummer eller andra kortuppgifter till obehöriga. Kortuppgifter ska bara anges när du själv genomför ett köp på en betrodd webbplats eller i en säker betallösning.
Var alltid försiktig med var du handlar och kontrollera att betalningen sker på ett säkert sätt. Det är också klokt att välja betalningar som kräver extra verifiering, till exempel BankID eller annan stark kundautentisering.
Se över dina kontoutdrag regelbundet
Genom att kontrollera dina kontoutdrag och transaktioner regelbundet kan du upptäcka kortbedrägeri i ett tidigt skede. Bedragare börjar ibland med ett mindre köp för att testa om kortet fungerar innan de försöker genomföra större obehöriga köp.
Om du ser en transaktion som du inte känner igen ska du kontakta banken direkt och spärra kortet. Ju snabbare du agerar, desto större är chansen att begränsa skadan.
Använd chip hellre än magnetremsa
Välj helst betalningar med chip i stället för magnetremsa när det är möjligt. Magnetremsan är enklare att kopiera olovligt, vilket gör den mer utsatt för skimning och andra typer av kortbedrägeri.
Betalningar med magnetremsa är ovanliga i dag, men kan fortfarande förekomma i vissa automater och betalterminaler. Om du använder en sådan maskin bör du vara extra uppmärksam på om något ser ovanligt eller manipulerat ut.
Använd ett tillfälligt bankkort vid köp på nätet
Många banker och kortutgivare erbjuder i dag virtuella kort eller tillfälliga kort för köp på nätet. Det innebär att du använder separata kortuppgifter, med ett eget kortnummer och en egen CVC-kod, i stället för uppgifterna på ditt vanliga bankkort.
Hur virtuella kort fungerar varierar mellan olika banker. I vissa fall kan kortet användas flera gånger, medan det hos andra bara gäller för ett enskilt köp. Eftersom det inte är kopplat på samma sätt till ditt fysiska kort kan det ge ett extra skydd vid kortköp online.
