Vanliga grundläggande krav för att ansöka om kreditkort är:
- Du måste vara minst 18 år. En del kortutgivare har högre åldersgräns än 18 år, till exempel minst 20 eller 21 år.
- Du måste vara folkbokförd i Sverige. En del kortutgivare kräver att du varit folkbokförd i Sverige en viss tid för att få kreditkort, till exempel i minst 24 eller 36 månader.
- Du behöver ha en regelbunden inkomst. Vissa kortutgivare anger specifika krav på minimiinkomst i kronor, till exempel minst 100 000 eller 150 000 kr per år. Oavsett om en kortutgivare har ett specifikt inkomstkrav eller inte, måste du alltid ha en stabil inkomst för att få ett kreditkort.
- Du får inte ha betalningsanmärkningar eller kronofogdeskulder.
Du är inte garanterad att få det kreditkort du ansöker om, även om kraven är uppfyllda. Kortutgivaren gör alltid en kreditprövning för att bedöma din betalningsförmåga. Om du inte blir godkänd i kreditprövningen kan du alltså inte få ett kreditkort, trots att du uppfyller kraven för kortet.
Tips inför ansökan om kreditkort
Tre tips som hjälper dig att maximera dina chanser att få ansökan beviljad och välja rätt kort för dina behov är:
Jämför kreditkort innan du ansöker
För att jämföra kreditkort innan du ansöker bör du:
- Fundera över var kortet ska användas. Om du planerar att huvudsakligen använda ditt kreditkort utomlands bör du prioritera förmåner som reseförsäkring, avbeställningsskydd och avsaknad av valutapåslag och uttagsavgift. Om kortet däremot ska användas i Sverige har du förmodligen ett helt annat behov av förmåner.
- Fundera över vad kortet ska användas till. Vissa kreditkort passar bäst för specifika köp och ger dig extra förmåner, som bonuspoäng eller rabatter. Det finns till exempel kreditkort som ger bonuspoäng på matinköp, drivmedel eller resor. Om du ofta handlar en viss typ av varor kan du undersöka om det finns kreditkort som ger bonus på just dessa köp.
- Fundera på hur ofta du planerar att använda kortet. Om du planerar att ha ett kreditkort som buffert för oförutsedda utgifter, och inte använda kortet så mycket i övrigt, bör du välja ett kreditkort utan årsavgift. Då slipper du betala för kortet i onödan om du inte behöver använda det. Om kortet har en årsavgift bör du se till att du använder det tillräckligt ofta för att värdet av kortets förmåner ska överstiga årsavgiften.
- Fundera över hur du tänker betala månadsfakturan. Om du vill delbetala dina månadsfakturor bör du jämföra räntor för olika kreditkort. Ju lägre ränta ett kreditkort har, desto billigare blir det att delbetala. Om du vill betala hela månadsfakturan behöver du inte betala någon räntekostnad. Då kan du istället jämföra antalet räntefria dagar för olika kreditkort.
Se också: Jämför kreditkort
Förbättra din kreditvärdighet inför ansökan
Fyra åtgärder som förbättrar din kreditvärdighet inför en ansökan om kreditkort är:
- Betala av så mycket som möjligt på lån och krediter. Ju mindre skulder du har, desto lättare är det att få ett kreditkort. Om du har flera befintliga lån och krediter bör du därför försöka att betala av så mycket av dem som möjligt innan du ansöker om ett kreditkort.
- Säg upp outnyttjade krediter. Ju färre krediter som finns registrerade på dig i UC:s kreditregister, desto bättre blir ditt kreditbetyg hos UC. Om du har beviljade krediter som inte används, till exempel kontokrediter eller kreditkort, bör du därför avsluta dem innan du ansöker om ett nytt kreditkort.
- Teckna ett samlingslån om du har många små lån och krediter. Ju fler lån och krediter du har, desto sämre blir din kreditvärdighet. Genom att teckna ett samlingslån kan du minska antalet lån och krediter. På så vis kan du förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om ett kreditkort.
- Undvik UC-förfrågningar. Ju färre registrerade UC-förfrågningar du har, desto bättre blir ditt kreditbetyg hos UC. Du kan alltså förbättra din kreditvärdighet och dina chanser att få din kreditkortsansökan beviljad genom att minimera antalet UC-förfrågningar. För att undvika kreditupplysningar hos UC bör du till exempel avstå från att ta lån och handla på faktura innan du ska ansöka om kreditkort.
Ansök inte om flera kreditkort samtidigt
Om du ansöker om flera kreditkort samtidigt minskar dina chanser att få ett kreditkort. Anledningen är att det tas en kreditupplysning hos UC för varje kreditkort du ansöker om. Flera UC-förfrågningar på kort tid kan signalera till kreditgivare att du har ekonomiska svårigheter eller är i behov av krediter.
Ju fler UC-förfrågningar som registreras, desto sämre blir alltså dina chanser att bli beviljad ett kreditkort. Därför bör du undvika att ansöka om flera kreditkort samtidigt. Istället bör du välja ut det kreditkort som passar bäst för dig, och därefter enbart ansöka om det.
Alternativ till kreditkort med svar direkt
Två alternativ till kreditkort med svar direkt är:
- Debetkort (bankkort) med svar direkt. Ett debetkort är ett kontokort som kopplas till ett bankkonto. När du använder ett debetkort dras pengarna direkt från ditt bankkonto. Du får oftast svar direkt när du ansöker om ett debetkort. En del kortutgivare erbjuder också möjligheten att börja använda ditt kort omedelbart. Northmill ger till exempel ut debetkort (bankkort) som kan användas direkt via deras app.
- Kontokredit med svar direkt. En kontokredit fungerar på liknande sätt som ett kreditkort. Du kan föra över pengar från en beviljad kontokredit till ditt bankkonto. På så vis kan du använda ditt vanliga bankkort som kreditkort. Många kontokrediter ger svar direkt och kan börja användas omedelbart.
